Страховые взносы и выплаты - Как работает взаимное страхование

Страховки: правила взаимного страхования

Как работает взаимное страхование, 104 отзыва

Взаимное страхование в России является скорее исключением, чем правилом. Такая форма организации страховых отношений не подходит большинству граждан по причинам, которые заложены в самом принципе взаимного страхования. Чтобы понять, как конкретно работает страхование на взаимной основе, рассмотрим пример: что происходит, если человек вступает в общество взаимного страхования? Откуда берется капитал общества и как выплачиваются страховки?

Откуда в ОВС берутся деньги на страховое покрытие?

Вступая в общество взаимного страхования, человек платит страховой взнос. Предположим, он желает застраховать дорогой автомобиль на его полную стоимость. Он вносит 300 тысяч рублей, которые поступают на его счет в банке. Деньги страхователя неприкосновенны, и никто не может без его участия ими пользоваться. Но вот проценты по вкладу он получать не будет, они пойдут на страховые нужды. Если таких членов ОВС 100 человек, то суммарный капитал общества составляет 30 миллионов, а годовые проценты — около трех миллионов рублей.

В конце года доход ОВС, эти 3 миллиона, расходуются на страховые покрытия. Если у того гражданина, что вступил в общество со взаимным страхованием, в течении года угоняют машину, то он может получить все эти деньги — если, конечно, стоимость автомобиля не ниже этой суммы. Если же угнали 20 машин, то каждый пострадавший получит страховую выплату в размере лишь 150 тысяч. Из приведенного примера ясно видны все основные недостатки схемы взаимного страхования:

• чтобы доход ОВС был большим, требуются высокие страховые взносы
• страховое покрытие выплачивается не сразу, а только в конце года
• сумма страховой выплаты зависит от количества страховых случаев
• деньги, вложенные в фонд ОВС, не работают и не приносят прибыли

Для людей с предпринимательской жилкой последний недостаток, как правило, является самым существенным. Бизнесмен знает: деньги должны работать! А в данном случае они «работают» лишь на страховые нужды. Если так — то не проще ли застраховать автомобиль в обычной коммерческой страховой компании, а деньги вложить в развитие своего бизнеса?

Чем хороши общества со взаимным страхованием?

Участие в обществах со взаимным страхованием имеет ряд преимуществ по сравнению с обычным, коммерческим страхованием в СК. Во-первых, все средства, которые член ОВС вносит, остаются в его распоряжении. Законом и правилами предусмотрено, что он в любой момент имеет право выйти из общества и забрать то, что внёс. Единственный риск — если банк лопнет. Но каждый участник ОВС имеет право сам выбирать, в каком банке разместить свои средства, поэтому рискует он не больше, чем обычный вкладчик. Во-вторых, процесс распределения страховых выплат предельно прозрачен, все финансовые операции ОВС подконтрольны участнику. Наконец, поскольку общество взаимного страхования строится по некоммерческому правилу, налоги с него сведены к минимуму.

Участие в обществе ОВС как легальный способ уйти от налогов.

Общества со взаимным страхованием хороши еще и тем, что позволяют совершенно легально уйти от налогов. Дело в том, что по закону средства, потраченные на страхование, по какой-то странной логике законодателей не включаются в облагаемую налогом сумму. Таким образом, если вы, получив некоторую сумму денег, внесете ее в качестве страхового взноса в ОВС, то подоходным налогом она облагаться не будет (но указать ее в налоговой декларации все равно нужно). Размер этого взноса по правилам страхования может быть ограничен только реальной стоимостью объекта страхования. Однако ничто не мешает на следующий же день расторгнуть договор с обществом, получить обратно свои деньги (как выплата, произведенная страховой компанией, они также не подлежат налогообложению). В принципе, по такой схеме можно получать зарплату и при этом вообще не платить налоги.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями