О рестраховании - Перестрахование рисков, договор перестрахования

Страховки: формы и виды перестрахования

Перестрахование рисков, договор перестрахования, 114 отзыва

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ (reinsurance) — это полная или частичная передача своей ответственности по договорам страхования одного страховщика другому. Перестрахование рисков применяется в том случае, если страховая компания хочет разделить ответственность перед страхователями с другой, такая форма отношений позволяет ей увеличить портфель услуг и расширить клиентуру. Чтобы понять сущность перестрахования рисков, достаточно представить небольшую СК, которой удалось получить выгодный контракт — например, застраховать океанский танкер. В случае, если что-нибудь приключиться, у страховой попросту не хватит средств, чтобы заплатить страховку, поэтому ей приходится делиться доходами с другими страховщиками.

Что такое договоры перестрахования риска?

При заключении договора перестрахования страховщик, передавший часть своих обязательств по рискам другому страховщику, продолжает нести ответственность перед страхователем в полной мере. Работает перестрахование рисков так: при наступлении страхового случая перестраховщик обязан выплатить покрытие страховой компании, с которой был заключен договор перестрахования, а та, в свою очередь, выплачивает страховое возмещение страхователю. Чтобы узнать, нужно ли страховой компании заключать договор перестрахования, оцениваются следующие показатели:

1. Вид риска, который перестраховывается.
2. Страховая сумма (сумма оценки объекта).
3. Сумма страхового возмещения по договору.
4. Финансовые возможности страховой компании.

Договор перестрахования заключают две стороны: страховая компания, передающая риски, и страховая компания, приобретающая риски. Следствием перестрахования становится разделение рисков и ответственности перед страхователем между двумя или более страховщиками. Российский страховые компании могут заключить договор перестрахования риска как с отечественными СК, так и с иностранными компаниями.

Виды и формы перестрахования ответственности

Есть несколько видов и форм перестрахования, которые определяют, как именно перераспределяется ответственность между участниками договора перестрахования рисков. Перестрахование бывает:

• активное
• пассивное
• пропорциональное
• непропорциональное
• финансовое
• облигаторное
• квотное
• вторичное
• эксцедентное
• факультативное

Все эти методы перестрахования могут применяться как по-отдельности, так и вместе (относится к некоторым видам перестраховочной деятельности). При подписании договора перестрахования страховыми компаниями используется специальная терминология, которая почти не встречается в обиходе обычного человека. Рассмотрим наиболее важные понятия и термины в перестраховании.

Термины и понятия, использующиеся в перестраховании рисков.

Перестраховщик — это страховая компания, которая частично или полностью взяла на себя обязательства другой страховой компании перед конечным страхователем. Перестрахователь (страховщик, передающий страховые риски другой компании) называется цедентом, а перестраховщик (страховщик, приобретающий страховые риски другой компании) — это цессионер. Если имеет место вторичное перестрахование рисков, то страховщик, которому перестраховщик передает приобретенные им риски, называется ретроцедентом. Само же вторичное и дальнейшее перестрахование называется ретроцессией, а перестраховщик, приобретающий риски у ретроцедента, носит название ретроцессионария.

Собственное удержание — это та часть страховых рисков, которая остается на ответственности страховщика после проведенной передачи рисков перестраховщику. При факультативной форме перестрахования передающая компания (страховщик, цедент, перестрахователь) принятые на страхование риски передает другим страховым компаниям в размерах, превышающих установленный ею лимит собственного удержания. Эксцедентом зовется та часть страховой суммы, которая передается перестраховщику, это объясняет термин «эксцедентное перестрахование». Квота — это та доля в процентном отношении страховых рисков, которую берет на себя перестраховщик при квотном перестраховании.

Лимит ответственности в страховании — это максимальная сумма, которую обязуется заплатить перестраховщик при наступлении страхового случая. Та сумма, которую выплатит страхователю первичный страховщик после передачи им доли рисков перестраховщику, называется приоритетом. Облигаторное перестрахование, в отличии от факультативного, подразумевает единые и обязательные условия покрытия рисков суммами выплат. Предложение прямого страховщика о перестраховании должно содержать всю существенную информацию о риске. Она излагается в документе, получившем название «перестраховочный слип». Информацию о рисках, принятых в перестрахование, перестраховщик получает из специального документа — бордеро, который обычно готовится перестрахователем на квартальной основе.

История перестрахования в России и мире

Первое перестраховочное общество было создано в Кёльне в 1846 году, несколькими годами позже возникло Мюнхенское перестраховочное общество. «Русское перестраховочное общество» появилось в 1895 году и сначала занималось перестрахованием рисков, связанных с огнем. Сбор страховых премий составлял 1.4 миллиона рублей, а страховые выплаты — 8 миллионов рублей в год. Создание этого и других перестраховочных обществ преследовало прежде всего цель препятствовать оттоку перестраховочных премий за границу. Некоторые страны даже учреждают государственные перестраховочные компании, в которых в обязательном порядке должны перестраховываться риски национальных страховщиков. Такой опыт имелся в Чили и Уругвае в двадцатых годах прошлого века, во Франции, Пакистане, Египте и Индии после Второй мировой войны. Крупнейшими участниками перестраховочного рынка являются корпорации «Ллойд», «Мюнхен Реиншуранс», «Swiss Reinsurance».

Старейшей формой перестрахования является факультативная. Однако в последнее время ввиду его затратности и сложности стал набирать обороты облигаторный вид перестрахования. В России, где между партнерами по бизнесу доверия отродясь не было, облигаторное перестрахование приживается с трудом, гораздо чаще используются смешанные формы перестрахования. Как и во всем мире, в ре-страховании не создаются отдельные фонды, поскольку сама сущность перестрахования состоит только в перераспределении, но не создании нового продукта на рынке страховых услуг.

• Страхование КАСКО ОСАГО:

  • Сущность перестрахования риск

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями