Страховка от несчастного случая - Страхование от несчастных случаев

Страховки: несчастные случаи при дтп

Страхование от несчастных случаев, 134 отзыва

Несчастным случаем при ДТП считается непредвиденное внезапное воздействие на человека, повлекшее временное или постоянное расстройство здоровья или смерть. Страхование от несчастного случая (accident insurance) — третья по популярности страховка, после полисов ОСАГО и автоКАСКО, которая относится к автострахованию. Из определения, приведенного выше, становится понятным, какие риски покрывает данный вид страхования: это постоянную или временную потерю работоспособности или смерть водителя и (или) пассажиров. Обычно страхование от несчастных случаев предлагается в тех компаниях, которые страхуют автомобили, но полис вполне можно купить и в медицинской компании, поскольку этот вид страховки относиться в такой же степени и к личному медицинскому страхованию здоровья.

Несчастные случаи — не редкость при авариях на дорогах. Если виновным в ДТП признан другой водитель, то его страховая компания обязана выплатить возмещение ущерба здоровью по его полису ОСАГО. А что делать, если виновный участник движения не имеет полиса обязательного страхования гражданской ответственности, или произошло что-то, когда нет виновника, кроме самого автовладельца? Для таких случаев и предусмотрена страховка от несчастного случая, который может произойти с авто и его пассажирами. В этом виде страхования для автомобилей предусмотрено две системы: паушальная и система мест. Что это такое?

Паушальная система страхования от несчастного случая

Если в страховании от несчастного случая применяется паушальная схема, то страхуется весь салон, и страховая сумма при выплатах делится на всех пострадавших. Такая схема при всей своей справедливости имеет один изъян: как показывает статистика, несчастным случаям при ДТП гораздо больше подвержен сам водитель и пассажир, сидящий на переднем сидении. Тяжесть повреждений также зависит от того, где в момент аварии сидел человек.

Паушальная схема очень хорошо подходит для транспортных средств юридических лиц с большим количеством пассажиров: автобусов и маршрутных такси, где разница в риске в зависимости от посадочного места сравнительно небольшая. Как правило, при страховке от несчастных случаев по паушальной системе устанавливается лимит выплаты на одного пострадавшего. Обычно это делается в процентах: не более 40% страховой суммы на одного пострадавшего, и не более 35% — на двух. Если же пострадало больше людей, то страховая сумма делится между ними поровну.

Как производятся выплаты по паушальной системе страхования?

Для получения выплат, как и в любом из видов автострахования, надо как можно скорее известить свою страховую компанию, где получал полис. Страховщик в течении пяти дней должен принять решение, является ли данный несчастный случай страховым, при котором положена выплата. Он также имеет право задержать решение до 30 суток, если имеются основания к проведению собственного расследования происшествия.

Если случай признан страховым, то от страхователя, помимо обычных документов, требуется еще и результаты медицинского освидетельствования пострадавших или свидетельство о смерти при летальном исходе ДТП, а также копия о возбуждении уголовного дела (если оно, конечно, возбуждено). Выплата производится либо по указанным выше лимитам, а если затраты на лечение и компенсация нетрудоспособности меньше — то по их фактической стоимости.

Обычно при несчастных случаях на транспорте пострадавшему требуется некоторое время, чтобы пройти освидетельствование и определить, насколько серьезно пострадало его здоровье. В самых тяжелых случаях он этого сделать не в состоянии, к тому же некоторые повреждения могут проявиться не сразу. По закону страховая компания обязана выплачивать возмещение даже в том случае, если необходимые справки представлены позже, при прохождении лечения. А в первое время вполне достаточно, чтобы инцидент был признан страховым случаем.

Система мест в страховании от несчастных случаев

При системе мест от несчастных случаев страхуется каждое посадочное место в салоне автомобиля. То есть, в договоре оговаривается, какие места в автомобиле застрахованы, а какие — нет, и каков размер страховой суммы для каждого места. Например, если машина была застрахована от несчастья по этой системе и пострадали задние пассажиры, а страховка была оформлено только на два передних места, то пострадавшие не получат ничего.

Такая схема привлекательна для автовладельцев, чья машина используется не для семейных поездок, а для служебных, или в качестве такси. В этом случае страхуется только водительское место, и в случае аварии с несчастным случаем все страховое покрытие достается ему, без всяких дележек. А вот для семейных пар лучше застраховать два передних сидения: как правило, супруги во время движения сидят рядом, спереди. Как вариант — можно оформить страховку на все места, но с разными суммами покрытия. Одним словом, система мест — это очень гибкая схема страхования, и что страховать, а что нет — каждый автомобилист должен решать сам.

Интересно, что как и при паушальной схеме, пассажир может не знать, застрахован ли он, и если да — то на какую сумму. Согласитесь, садясь в машину, редко, кто интересуется, есть ли у водителя страховка от несчастного случая — и поэтому при инцидента возникает что-то вроде лотереи, особенно при системе мест. Чтобы не участвовать в ней, а точно знать, что вы застрахованы на случай несчастья, есть только один способ: купить полис добровольного медицинского страхования (ДМС), но это будет уже не авто страхование.

Когда компенсация при несчастном случае не выплачивается?

Как мы уже говорили, для получения компенсации необходимо, чтобы случай попадал под определение страхового. Но даже если так, то не каждый раз страховая компания поспешит раскошелиться. В России страховка за несчастный случай не выплачивается, если доказано, что авария была устроена умышленно. Страховая компания может отказать в выплате, если данные медицинской экспертизы окажутся ложными, то есть, при симуляции расстройств здоровья. Известны случаи, когда по решению суда уже выплаченное страховое возмещение возвращалось назад. Не так давно в Интернете промелькнуло сообщение, как женщина из Канады стала жертвой собственной беспечности: она разместила в Facebook фотографии, на которых она активно занимается спортом, а сама под предлогом физической нетрудоспособности получила от страховщика компенсацию за несчастный случай при ДТП. В итоге деньги страховщики отсудили.

При любой схеме страховка от несчастных случаев огранивает обстоятельства, при которых она выплачивается. Как правило, это дорожное движение и нахождение пострадавшего внутри автомобиля на момент происшествия. Чтобы расширить список покрываемых рисков, необходимо купить медицинскую страховку, при которой нет разницы, где с человеком произошло несчастье — в машине или у себя дома на диване. Но следует помнить, что чем шире перечень несчастных случаев и их причин — тем выше будет страховая премия для страхователя.

• Ставка страхования:

  • Выплаты ОСАГО пострадавшим
  • Рейтинг несчастных случаев

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями