Грубая неосторожность - Страховой случай по вине страхователя

Страховки: угон выплата страховки каско

Страховой случай по вине страхователя, 154 отзыва

Читая правила КАСКО, разработанные различными страховыми компаниями, подчас даешься диву, до чего же изворотливо работает страховая мысль у некоторых актуариев, составляющих эти документы. Особенно изощренно составляются правила страхования автоКАСКО от угона автомобилей: продираясь сквозь замысловатые формулировки исключений и оговорок, когда случай не считается страховым и выплата страховки за угон не производится, начинаешь с трудом представлять, от чего же, собственно, застрахован автомобиль? Вот если он хранится в бетонном бункере, который охраняет взвод спецназа, и оттуда его угнали — тогда да, пожалуй, страховая компания заплатит по КАСКО, а в остальных случаях — уж извините, вина страхователя, что машину угнали…

Чего стоит один только пункт про предоставление комплекта ключей на машину вместе с заявлением о выплате по угону! По замыслу страховщиков, это условие должно отсечь случаи грубой неосторожности страхователя, который, как ни крути, по закону обязан заботиться о застрахованном имуществе и стараться не допускать наступления страхового случая. А если налицо грубая неосторожность автовладельца — какая уж тут забота об объекте страхования… это так думают страховщики. Направление их мыслей нетрудно понять: как бы сделать так, чтобы в случае угона не заплатить страховку КАСКО? Как ни странно, но подобные приемы производят впечатление на страхователей и работают на практике. Хотя по закону не должны. Почему так происходит?

Что делать, если угон автомобиля произошел по вине страхователя?

Если вы услышали такую формулировку от сотрудников страховой компании — не верьте своим ушам! По вашей вине не могло произойти угона, его совершил преступник, степень вины которого определит суд (когда поймают). А сами у себя угнать автомобиль вы не могли. Другое дело, если машину угнали из-за вашей неосторожности — например, оставили ее с ключами в замке зажигания буквально на пять минут — и вот он, страховой случай. Но даже если и так, то освобождает ли закон страховщика от обязанности выплатить страховку КАСКО, если страховой случай произошел в результате грубой неосторожности страхователя?

Нет, не освобождает. И специалисты страховой компании об этом прекрасно знают. Но вот страхователи — в подавляющем большинстве нет. Потому и работает уловка с исключениями: потерпевший видит, что его случай попадает в исключения, огорчается и не подает заявление на выплату. Иные, более настойчивые, идут в страховую компанию в надежде, что страховщик сжалится и заплатит. Там ему популярно объясняют, что угон автомобиля произошел из-за его грубой неосторожности, показывают правила Автокаско, с которыми он знакомился и согласился при подписании договора, и теперь нечего слёзы лить, раз сам виноват. Тем же, кто настаивает на выплате по страховому случаю, оформляют отказ.

На самом деле страховщики должны платить при угоне, если даже налицо грубая неосторожность страхователя, способствующая наступлению страхового случая. Это вытекает из статьи 963 Гражданского кодекса, в которой сказано, что страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя. Иные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (в том числе и при грубой неосторожности страхователя) могут быть установлены только законом, но не правилами страхования или договором КАСКО, а установление в договоре или в правилах страхования условий, противоречащих названной статье, ничтожно. Об этом же прямо сказано в пункте 9 информационного письма Высшего Арбитражного Суда (ВАС) N 75 от 28 ноября 2003 года.

Поэтому, если вам отказали в выплате по случаю угона, мотивировав это грубой небрежностью или неосторожностью, смело составляйте досудебную претензию, в которой сошлитесь (процитируйте) на перечисленные законодательные акты. Если и это не поможет — пишите исковое заявление в суд (образец искового заявления смотрите по ссылке). Да, для страховой компании информационное письмо ВАС — не управляющий документ, зато он является прямым руководством к действию для суда, куда попадет дело, если страховщик добровольно не заплатит страховку КАСКО по случаю угона. Конечно, в каждом страховом случае могут быть специфические нюансы, которые сильно повлияют на исход спора, однако в общем случае запомните: ни вина, ни неосторожность страхователя не является достаточным основанием для отказа в выплате по договорам имущественного страхования, каковым является авто-КАСКО.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями