Страхование мотоциклов
Справочник по страхованию
для страхователей и страховщиков

Причина возникновения страхового спора между страхователем и СК. Основные поводы для споров со страховой компанией: отказ в выплате страхового покрытия, недостаточная сумма страховки и задержка сроков платежей. Способы разрешения противоречий. Страховое покрытие спор с СК и страхование мотоциклов.

Страховое покрытие спор с СК - Страховые споры о выплате покрытия

 -  - 
, рейтинг=4.8 в отзывах

Страховки: разрешение страхового спора


Страховые споры о выплате покрытия
, 184 отзыва


Страховые споры — это конфликтные ситуации, когда одна из сторон, страховщик или страхователь, подвергают сомнению тот или иной аспект договора страхования, и в силу этого не происходит регламентированного действия. Чаще всего страховой спор возникает на почве выплаты покрытия за ущерб, а именно — страховая компания либо отказывается платить возмещение убытков по страховке, либо занижает размер выплаты, либо затягивает сроки принятия решения и самого платежа.

Страховой спор, связанный с отказом в выплате

Бывает, что страховые компании не всегда законно отказывают в выплате. Это бывает как в ОСАГО, так и в КАСКО, и даже в добровольном страховании гражданской ответственности (ДСАГО). Ниже мы приводим табличку самых распространенных страховых споров о выплате с указанием способов их разрешения в пользу страхователя.

Причина спора Пояснение к спорной ситуации Действия страхователя
Повреждения автомобиля получены не в том ДТП, которое указано в заявлении о выплате страховки. Страховая компания может провести экспертизу, из которой следует заключение, что ущерб мог быть причинен автомобилю как до, так и после ДТП. Экспертиза, проведенная в одностороннем порядке, не всегда имеет доказательное значение для суда. К тому же представителям компании надо не предположить, а ДОКАЗАТЬ, что это не страховой случай. На этом и строится тактика оспаривания отказа.
Пропущен срок обращения в страховую компанию за выплатой покрытия, указанный в договоре или законе. В законе об ОСАГО не содержится достаточных оснований для отказа в выплате страховки, поэтому из-за этой причины по автогражданке почти никогда не отказывают. Что касается КАСКО, то даже просрочка в один день может привести к страховому спору. Если страховая компания не сможет доказать в суде, что просроченное обращение с заявлением на выплату повлияло на степень застрахованного риска или возможность установить сам факт страхового случая, то подобный отказ будет незаконным.
Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, либо он находился в состоянии опьянения, или авто не прошло техосмотра. Выиграть этот страховой спор довольно сложно, поскольку по сложившейся практике возмещение ущерба в таких случаях взыскивается с виновника ДТП, а не с его страховщика. Юридическую тактику лучше всего построить на том, что страховщик может заплатить, а впоследствии взыскать выплаченную страховую сумму с виновника аварии в регрессном порядке.
Страховая отказывается платить возмещение утраты товарной стоимости автомобиля. Для нового и дорогого автомобиля сумма выплаты по УТС может быть весьма внушительной, а в договоре страхования этот риск в явном виде не указан. По АвтоКаско добиться платежа не получится, а вот по ОСАГО можно взыскать сумму в пределах лимита ответственности, если очень четко обосновать, что утрата товарной стоимости — это убыток, нанесенный виновником.
При угоне ключи и регистрационные документы оставлены в машине. Если подобное условие есть в правилах КАСКО компании, то это очень веское основание не платить по угону. Без суда здесь точно не обойтись, и скорее всего выиграть дело не удастся. Оспаривание отказа нужно строить на признании судом противоречия между правилами страхования по КАСКО и законодательством (если таковые имеются).
Страховая компания не может установить лиц, повредивших ваш автомобиль. Вашу машину повредили неизвестные, вы собрали все документы, включая постановление о возбуждении уголовного дела, а страховщик отклонил платеж. Вне зависимости от того, установлено виновное лицо, или нет, если автомобиль по риску «ущерб» застрахован, то страховая компания обязана выплатить компенсацию.
СК утверждает, что авария произошла по причине эксплуатации неисправного транспортного средства. Автомобиль получил повреждения в ДТП, которые по мнению страховой были на машине и раньше, и они послужили причиной аварии. Здесь важно правильно распределить бремя доказательности: если у СК нет фактов, что повреждения уже имелись до аварии, то отказ платить незаконен.
Повреждения машины вызваны естественным износом деталей или нарушением правил эксплуатации авто. Бывает, что страховщики слишком вольно трактуют эти термины, точные определения которым даны в специальной литературе по оценочной деятельности. Нарушение ПДД и правил эксплуатации автомобиля — совершенно разные вещи! Если даже авария была вызвана отказом изношенной детали, максимум, что может сэкономить СК на выплате — это стоимость этой самой детали.
Страховой спор возник на почве, что водитель оставил место происшествия. Такое основание для отказа может быть прямо указанно в правилах страхования, однако не всегда страховщик имеет право не платить. Придется обосновать, что оставление места ДТП было вынужденным, а также доказать, что это не привело к увеличению степени застрахованного риска.

Случаются и ничем не мотивированные отказы в покрытии убытков. Выиграть такой страховой спор не составляет труда, если факт отказа документально оформлен. В противном случае дело сведется к срокам выплаты, а не к самому решению не платить компенсацию вообще.

Причина спора — занижение размеров страховой выплаты

Страховые компании часто занижают суммы страховых выплат по полису. Страхователю кажется, что он должен получить намного больше, чем ему начислили, и по этим поводам возникают страховые споры.

Причины споров Пояснения к спорным ситуациям Способ, как выиграть спор
Страховая компания сама оценивала ущерб, и выплаченного покрытия на ремонт машины не хватает. Почти все оценочные компании работают с какими-либо страховщиками, и даже если за оценку убытков заплатите вы сами, то скорее всего, она окажется не в вашу пользу. Необходимо провести новую оценку в действительно независимой оценочной компании, и затем в суде попытаться взыскивать разницу со страховщика.
При сильных повреждениях СК завысила сумму оценки повреждений так, что получилось более 75% стоимости авто («конструктивная гибель»), а затем выплатила по КАСКО с учетом годных остатков. При таком алгоритме страхователь получит на руки намного меньше, чем если бы в СК посчитали стоимость поврежденных деталей. У независимого оценщика надо получить акт о стоимости как годных остатков, так и восстановительного ремонта, и с ним оспорить сумму страховой выплаты.
При выплате по ОСАГО из суммы страховки вычли годные остатки. По аналогии со страхованием КАСКО, СК подсчитала стоимость ремонта исходя из того, что отдельные детали разрушены не полностью. Это противоречит закону, так как положение об ОСАГО подобного расчета не предусматривает.
Пострадавшие новые детали оценены с учетом срока эксплуатации автомобиля. Если деталь новая, то и оцениваться она должна с учетом срока ее службы, а не по году выпуска авто. Остается лишь это доказать. Чтобы избежать страхового спора, при замене частей машины на новые всегда храните квитанции, подтверждающие установку новых деталей.
Страховая компания отказывается оплачивать скрытые повреждения автомобиля. При ремонте машины обнаружились скрытые повреждения, которые не зафиксированы ни в извещении о ДТП, ни в акте оценки. Чтобы выиграть спор о сумме страховой выплаты, необходимо доказать, что эти повреждения появились в результате аварии, а не до или после нее.

Никаких изменений и дополнений в акте оценки ущерба делать категорически нельзя! Если вы не согласны с результатами экспертизы — закажите оценку повреждений самостоятельно, и при разрешении спора убедите жюри, что ваш документ непредвзятый и потому более правильный.

Страховые компании затягивает срок возмещения

Пожалуй, самый распространенный среди всех страховых споров — это о сроках, в которые положено производить выплаты. Конечно, большинство страховщиков улаживают вопрос с возмещением расходов быстро и без лишней волокиты, но встречаются случаи, когда происходит задержка платежа. Что при этом делать страхователю?

Причины спора Объяснение ситуации при споре Действия страхователей
Страховщик затягивает срок выплаты по КАСКО, мотивируя это необходимостью раследования. У каждой компании установлены свои сроки рассмотрения заявлений о выплате, причем у многих заложено право увеличивать время в одностороннем порядке, если требуется проверка обстоятельств страхового случая. Со страховой можно взыскать лишь проценты за неправомерное использование чужих денег по ставке рефинансирования Центробанка, которая в настоящее время составляет 7.8 % годовых.
Страховая компания не заплатила по ОСАГО в положенные сроки. Срок принятия решения о выплате в ОСАГО составляет 30 суток с момента представления последнего документа, плюс еще три дня на проведение платежа. В случае нарушения сроков ОСАГО предусмотрена взыскание со страховой 1/75 ставки рефинансирования Центрального банка за каждый день просрочки, а это примерно в 4 раза больше, чем при просрочке по КАСКО.
По прямому возмещению убытков (ПВУ) страховая компания ждет перечисления денег от СК виновника. Действительно, при ПВУ деньги перечисляются от страховщика виновника ДТП к страховщику потерпевшего. Однако это не может служить оправданием несвоевременного платежа. Порядок прямого урегулирования убытков не предусматривает отклонения от установленных законом об ОСАГО сроков, поэтому подобные аргументы не имеют силы.

Надо сказать, что по страховым спорам специализируется много юристов и адвокатов. Поэтому если чувствуете, что самому разобраться во всех тонкостях автострахования не получается, обратитесь к ним. Разрешение страхового спора в вашу пользу с их помощью станет значительно проще, но не дешевле.

Страховые споры о выплате покрытия


  • Быстрый поиск по сайту:

    • Введите слово или целую фразу
    • Поделитесь ссылкой с друзьями
Ссылка http://insurancestrahovanie.company/strahovoy-spore-razreshenie-strahovogo-spora-strahovoe-pokrytie.html
  Рейтинг@Mail.ru Страховка в Москве
Страхование автомобилей в СК
Россия, 119019 г.Москва
ул.Новый Арбат д.10
Страхование мотоциклов - http://insurancestrahovanie.company/strahovoy-spore-razreshenie-strahovogo-spora-strahovoe-pokrytie.html © Москва 2014-2018