Туристическое страхование - Туристическая страховка для туриста

Страховки: страхование туристов в туризме

Туристическая страховка для туриста, 194 отзыва

Разбирая документы на тур, полученные в турагентстве, многие туристы обнаружат небольшую книжечку с названием что-то вроде «Туристический полис страхования для выезжающих за рубеж». Бегло просмотрев текст, набранный мелким шрифтом и встретив там непонятные термины, большинство туристов сочтут свое знакомство со страховым делом достаточным и больше никогда не вспомнят об этом документе. А если не повезет, и во время тура произойдет неприятность со здоровьем, то вспомнят, что туристическая страховка у них есть. От того, насколько грамотно поведет себя турист в экстренной ситуации, зависит экономия нервов и денег, а иногда может спасти жизнь. Поэтому, сидя в самолете, уделите минут 20 знакомству с правилами страхования, принятыми в туризме. Итак, что нужно знать о страховании туристов?

Как выглядит туристический страховой полис?

Страховой полис туристического страхования обычно состоит из трех частей и чем-то похож на авиабилет: обложка документа, несколько самокопирующихся бланков с реквизитами полиса и сами правила страхования туриста. Про обложку страховки мы заговорили не случайно: на лицевой стороне ничего интересного, кроме логотипа и названия страховой компании, вы не увидите. А вот на обратной стороне обложки очень часто указывается телефон сервисной службы, так называемой «ассистанс», или «поддержка, содействие», если по-русски, и это то самое место, куда следует обращаться при наступлении страхового случая.

Чем занимается служба поддержки? Эта компания по договоренности со страховщиком будет заниматься вашими проблемами: поиском доктора, оплатой медицинских счетов, а если потребуется — то доставит вас или ваше бездыханное тело (надеемся, до этого не дойдет) на родину. Нужно понимать, что ассистанс — это не страховая компания, и ее сотрудники совершенно не в курсе, что вам наобещал менеджер туристической фирмы при продаже путевки. Зато эта служба знает правила страхования туристов, которые написаны в вашем полисе, и действует в строгом соответствии с ними. На российском рынке туризма наиболее часто встречаются полисы с сервисной поддержкой компаний Europe Assistance, Coris, GVA, InterPartner, AXA Assistance и International SOS.

Как общаться с сервисной компанией (службой assistance)?

Телефонов сервисных компаний может быть указано несколько, например, в Египте, Франции и Москве. Если вы отдыхаете в Египте, звоните по египетскому номеру, в Париже — по французскому, а во всех остальных случаях — в Москву. Иногда указывается лишь один телефонный номер — например, в Мюнхене (InterPartner), это не страшно. Но если вы уж позвонили по египетскому номеру, не стоит перезванивать в Москву и интересоваться, как идут дела: данные о страховом случае с туристом будут только в Египте. Понятно, что не стоит звонить из Египта во Францию, если даже телефонный звонок обойдется дешевле: в худшем случае вас отфутболят, в лучшем — примут информацию и несколько часов будут искать на карте, где же находится ваш город пребывания.

Содержание страхового полиса для туриста

Самокопирующийся бланк — это фактически и есть страховой полис, поэтому если у вас осталась последняя страничка (одну может забрать посольство, вторую — врач) — никому ее не отдавайте, а предложите снять с нее ксерокопию. На самокопирующихся бланках туристического страхового полиса содержится самая важная информация — реквизиты страховки:

• номер страхового сертификата (полиса)
• имя и фамилия туриста (вдруг забудете?)
• дата рождения застрахованного лица
• срок действия туристического полиса
• страховая сумма по договору страхования
• регион действия страховки (не обязательно)
• категория страхового полиса (не обязательно)
• уплаченная страховщику страховая премия

Из чего состоит страховка для туриста? Первые три пункта пояснять, думается, не надо, а вот на остальных стоит остановиться поподробнее. Срок действия полиса очень важен: все, что произойдет вне указанных сроков, в туризме не будет считаться страховым случаем и, соответственно, покрываться туристической страховкой и как-то оплачиваться. Страховщики очень щепетильны в этом вопросе, поэтому будьте внимательнее.

Страховая сумма — это максимально возможный размер страхового возмещения, которое страховщик обязуется выплатить при несчастном случае или заболевании. Очень часто устанавливаются ограничения по отдельным видам помощи: например, общая сумма страхования составляет 100 тысяч евро, но при этом на услуги дантиста отведено только 500 евро, хирурга — 50 тысяч, на репатриацию — 5 тысяч, и так далее. Эти ограничения могут содержаться как в самом бланке, так и в правилах страхования, набранных мелким шрифтом.

Регион действия туристической страховки — это перечень стран, на территории которых действует ваш страховой полис. Лечение в разных странах стоит по-разному, и стоимость полиса (страховая премия) также будет отличаться. Как правило, зона действия обозначается какой-нибудь буквой (А, В, С), а список стран, входящих в ту или иную зону, приводится в тексте правил страхования. Если внимательно поизучать этот момент, то может выясниться, что вам продали страховку самого широкого радиуса действия, хотя вы и не собирались посещать дорогостоящие страны. И действительно: зачем вам помощь на территории Израиля, если вы отдыхаете в Турции? Такой трюк страховщики применяют для того, чтобы взять побольше денег с туриста за совершенно ненужную ему зону покрытия полиса.

Категория страхового полиса — в туризме это часто подразумевает набор дополнительных услуг (страхование багажа, помощь юриста и т.п.), а может означать и расширенное страховое покрытие — например, горнолыжные риски или что-нибудь, связанное с занятием экстремальными видами спорта. Это тоже хороший способ заставить туристов заплатить лишнее: страховка от попадания под снежную лавину вряд ли понадобится вам на египетском пляже, а укус акулы не приключится на горнолыжном курорте в Швейцарии. Туристические фирмы обычно не блещут разнообразием и называют категории полисов Премиум, Голд или VIP.

Страховая премия — это то, сколько уплачено туристом за полис страхования. Чем больше рисков покрывает туристическая страховка — тем выше размер страховой премии, это правило справедливо для всех видов страхования. При этом риски учитываются неравнозначно: тот, где страховая выплата больше и выше вероятность наступления страхового случая, стоит дороже. Излюбленный прием страховщиков — включать в полис ненужные туристу риски, и постараться исключить те события, по которым наиболее вероятно обращение за страховой выплатой.

Типовые правила туристического страхования

Теперь пришло время рассказать о самом главном и загадочном в тур-страховке — о правилах страхования туристов. Разберем наиболее сложные для понимания моменты, которые, к слову, встречаются не только в туризме.

Франшиза — довольно подлая штука, никакой пользы туристу от нее нет (разве то, что она снижает размер страховой премии). Франшизой называют часть затрат, которые турист будет нести сам. Чаще всего она бывает безусловной, когда обладатель полиса в любом случае платит какую-то сумму, обычно небольшую, а остальное выплачивает страховая компания. На массовых направлениях (Турция, Египет, Кипр, Греция) иногда применяют условную франшизу, когда если счет за лечение меньше оговоренной суммы, то платит сам турист, а если больше — то страховая компания. Это делается для того, чтобы отдыхающие не обращались с насморком или диареей.

Исключения из страховых случаев (иногда это называется оговорками) — это случаи, которые не будут считаться страховыми. Обычно эти исключения приводятся в конце правил, с таким расчетом, чтобы турист не дочитал до них. Их бывает довольно много, и про них надо обязательно знать. Не поленитесь, прочитайте — мы уверены, что многое станет для вас сюрпризом. Зачастую эти оговорки делают невозможным страховую выплату по бесспорным моментам; например, исключение про занятия спортом (если турист заболел или пострадал во время занятий спортом, то это не страховой случай). А плавание — это тот же спорт; по крайней мере, страховая компания так его будет трактовать, и не выдаст возмещение, если при наличии такой оговорки вы были вынуждены лечиться от простуды из-за купания.

Медицинская репатриация — это возвращение на родину пострадавшего. Если состояние здоровья клиента позволяет выдержать транспортировку, страховая компания обязуется организовать его доставку до места постоянного жительства. Репатриация может осуществляться как на обычном рейсовом самолете, так и специализированным санитарным самолетом (встречается крайне редко), в сопровождении врача или без него. Медицинская репатриация производится чаще всего в тех случаях, когда лечить больного за границей нецелесообразно из-за расходов на лечение, или же сумма туристической страховки грозит закончиться до выздоровления больного.

Документы на страховую выплату — их предстоит собирать, чтобы страховщик компенсировал все расходы. Не забудьте взять чеки на медикаменты, которые покупали, счета за телефонные разговоры, прочие квитанции об оказанных вам услугам. Потом, вернувшись на родину, будет крайне затруднительно добыть нужный документ, а на месте это сделать несравнимо проще. Помните: все, за что вы хотите, чтобы СК заплатила, должно быть чем-то подтверждено. Даже если вы вернетесь домой в гипсе и на костылях, вам не оплатят расходы на оказание помощи, если не предъявите необходимые справки. Поэтому в правилах страхования обратите внимание на перечень документов, требуемых для выплаты страховки.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями