Отказ СК по причине завышения - Завышение суммы страхования авто

Страховки: завышение страховой суммы

Завышение суммы страхования авто, 124 отзыва

Как известно, максимальная страховая выплата не может превышать страховой суммы, которая четко указана в договоре страхования Автокаско. По закону нельзя страховать имущество на сумму больше, чем оно стоит на момент заключения договора. Автомобиль, как и любое другое имущество, имеет реальную стоимость, которая изменяется со временем. И чем выше эта стоимость — тем на большую сумму можно заключить договор страхования авто, и, соответственно, получить более крупную выплату покрытия при страховом случае.

На этом основываются попытки получить от страховой компании больше, чем причитается по закону. Предположим, автомобиль на момент страхования стоит 300 тысяч рублей — то есть, за такую сумму его можно продать или купить на рынке аналогичный. Владельцу авто приходит в голову мысль: а что, если застраховать его на полмиллиона? Правда, страховая премия будет повыше — но в случае чего (например, угона) денег по страховке вполне хватит, чтобы купить такой же, и еще изрядно останется. С такими мыслями он идет в страховую, где менеджер, недолго думая, подписывает договор страхования с суммой в 500 тысяч. Владелец машины доволен: вот как он здорово обманул страховщика! И страховщик доволен: взносы получаются выше, выше и его зарплата. А на самом деле: кто кого обманул?

К чему приводит завышение суммы страхования?

И вот долгожданный страховой случай наступил: машину угнали (может, даже не без помощи владельца, но о том история тактично умалчивает). Грядет радостный момент: сейчас страховая компания раскошелится, а страхователь купит такую же машину, и еще деньги останутся. А потом еще разок подобный финт — и, глядишь, уже и на новенькую тачку наберется…

С такими мыслями страхователь приходит в СК и получает… отказ в выплате покрытия. «Позвольте, но ведь машина была застрахована!» — негодует он, — «почему же отказ?!» На что ему отвечают, что если бы они даже очень хотели, они не могут пойти на нарушение закона и выплатить больше, чем на самом деле стоило имущество. Понимая, что провести страховщика не удается, страхователь милостиво заявляет, что так уж и быть, не будет он скандалить и согласится на выплату в пределах реальной стоимости угнанного автомобиля. «Ты не понял, чувак» — терпеливо врубает его в ситуацию менеджер, — «мы вообще нисколько платить не будем». Автомобилист негодует, грозится засудить и разорить, в порошок стереть, лицензию отобрать, и, вспоминая, как это делается в американских фильмах, гордо бросает на прощанье: «Увидимся в суде!» «Увидимся, увидимся» — улыбается в ответ менеджер, — «если Вы добровольно откажетесь платить нам за ущерб, который Вы причинили своим обманом».

… после того, как страхователь приходит в чувство, ему показывают Гражданский Кодекс РФ, где в п.3 ст.951 русским по белому написано, что страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков. А также Уголовный Кодекс, статью о мошенничестве. И полный набор улик: договор с умышленно завышенной страховой суммой, заключение экспертов о том, сколько реально стоил угнанный автомобиль, заявление страхователя на выплату, из которого следует, что он хотел получить со страховой лишнее. Как говорится, достраховался…

Как поступают при завышении страховой суммы?

Конечно, на практике редко, когда все оборачивается столь драматично. Еще на этапе заключения договора страхования страховщик имеет право провести экспертизу объекта страховки на предмет установления его стоимости. А если он этого не сделал? Закон не запрещает верить страхователю на слово и поставить такую сумму страхования машины, на которой тот настаивает.

Если при наступлении страхового случая выясняется, что страховая сумма была сильно завышена, это дает СК право признать договор недействительным, страховые премии не возвращать и ничего не платить по страховке на авто. Обычно так и поступают: отказывают в выплате на основании Гражданского Кодекса, который имеет главенство над правилами КАСКО, принятыми в компании.

А бывает ли, что страховщики взыскивают при этом покрытие ущерба с недобросовестного страхователя? Да, бывает — особенно в тех случаях, когда страховое покрытие уже выплачено, и тут вдруг вскрывается факт, что сумма оценки авто безбожно завышена. В таком случае страховая компания выставляет регрессное требование, или, проще говоря, «деньги взад», и будет трижды права, если за то время, пока незаконная выплата находится у страхователя, насчитает ему причиненный убыток.

В особо запущенных случаях, когда страхователь отказывается добровольно платить регресс, могут возбудить уголовное дело по статье «мошенничество». И вот тут уже страхователю несдобровать: мало того, что деньги отберут по-любому — так придется платить за судебные издержки, а в худшем случае — сушить сухари, готовясь к отсидке.

Как избежать подобных неприятностей со страховой суммой?

Чтобы не давать страховым компаниям повода к сомнениям относительно завышенной оценки вашего автомобиля, обычно устанавливают страховую сумму на уровне 90…95 процентов от реальной стоимости авто на момент страхования. Весьма полезно настоять, чтобы страховщик сам оценил страхуемое имущество и назначил страховую сумму: не бойтесь, занижения не будет — ведь от этого прямо зависит размер страховой премии, а, значит, и прибыли компании.

Не пытайтесь мошенничать, привлекая знакомого менеджера оценить автомобиль подороже, а потом получить страховку! Вы никогда не сможете объяснить, почему аналогичный автомобиль на рынке стоит 300 тысяч, а ваш — 500. И не важно, кто прописал такую страховую сумму в договоре, вы или сотрудник СК: это не отменяет действие Гражданского кодекса.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями