Страховка КАСКО
Справочник по страхованию
для страхователей и страховщиков

Принципы сотрудничества банков и страховый компаний, образование банкостраховых групп. Аккредитация страховой организации банком, требования к страховщику. Ограничения банко-страхования, плюсы и минусы аккредитации страховых организаций при банках. Банко-страхование и страховка каско.

Банко-страхование - Аккредитация страховых организаций банками

 -  - 
, рейтинг=4.7 в отзывах

Страховки: страховые организации и банки


Аккредитация страховых организаций банками
, 174 отзыва


Главную роль в сотрудничестве банка и страховой организации играют банки. Для банков и их клиентов страховые услуги являются сопутствующими, они дают банкам возможность диктовать правила взаимоотношений. Это в полной мере относится к аккредитации страховщиков в том или ином банке. Таким образом, способы сотрудничества страховщика и банка следующие:

  • приобретение банком (или страховой организацией) частично или полностью существующей страховой организации (или собственного банка)
  • учреждение собственной страховой организации или банка
  • взаимный обмен пакетами акций
  • реорганизация путем слияния страховой и банковской организаций или присоединения одной организации к другой
  • образование банковского холдинга
  • участие в одной финансовой или финансово-промышленной группе

Наиболее распространенным способом создания банкостраховых групп является заключение соглашения о сотрудничестве, регламентирующего порядок взаимодействия.

Подходы к аккредитации банками страховых организаций.

При аккредитации страховых организаций банки предъявляют различные требования к порядку, структуре, степени детализации необходимой информации. В результате сотрудники страховых компаний тратят много времени на подготовку и систематизацию запрашиваемой информации, не понимая цель сбора тех или иных сведений и не имея при этом гарантий аккредитации.

Аккредитация банко-страхования имеет определенные ограничения — приведем их в таблице 1. Аккредитация страховых организаций при банках — это система отбора и дальнейшего построения надежного контрагента. Успех такого сотрудничества зависит от спроса на совместный финансовый продукт, а спрос определяет конечный потребитель на рынке. В системе создания банкостраховых групп конечным потребителем является субъект, объединяющий в себе заемщика и страхователя (назовем его клиентом). При получении страховой защиты клиент руководствуется следующим:
- надежностью страховой организации;
- страховыми тарифами и условиями страхования;
- возможностью выбора страховой компании.

Таблица 1. Ограничения банкострахования.

Ограничения Обоснования ограничения банкострахования
Различия в отдаче на собственный капитал В страховых организациях отдача растянута на более долгий период, чем в банковском бизнесе. Обязательства страховщика могут негативно сказаться на банкостраховой отчетности
Различия в культуре ведения бизнеса Банки более консервативны, чем страховщики, они сосредотачиваются на индивидуальных «реактивных» услугах, тогда как страховщики занимаются «проактивными» действиями. Банковские услуги покупаются, а страховые продукты продаются
Затраты на развитие системы продаж и содержание обслуживающего персонала Банковский персонал безразличен к страховой деятельности интегрированной банкостраховой группы. Персонал банка считает услуги страхования сложными. Персонал страховщика может бойкотировать банковскую дистрибуцию и сосредоточиться на более выгодных для себя продажах. Конфликт сторон возникает на начальных стадиях интеграции
Расширенная структура образуемого финансового конгломерата Большими универсальными организациями управлять сложнее, чем специализированными. Происходит перегрузка у персонала высшего менеджмента
Риск для репутации Риск для банков более опасен, они имеют более сильные бренды. Риск минимизируется за счет внимательного отношения к страховым операциям, к выбору партнера
Маркетинговая стратегия Необходимо максимально использовать экспертизу и контроль за операциями конгломерата. Нужно предлагать персоналу банка за продажу страховых полисов побудительные пакеты вознаграждения. Требуются большие капиталовложения в инфраструктуру (информационные технологии и связь). Особую значимость приобретает риск-менеджмент интегрированной банкостраховой группы

Учет этих ограничений дает страховой компании определенные гарантии аккредитации. Банк аккредитует только надежную страховую организацию — это в интересах банка. Прозрачность аккредитации должна способствовать конкурентному ценообразованию, давать клиентам возможность выбора. Плюсы и минусы аккредитации страховых организаций при банках рассмотрены в таблице 2, которая составлена на основе изучения мнений руководителей банков и страховых организаций, опубликованных в специализированной печати («Атлас страхования», «Страховое дело», «Организация продаж страховых продуктов»).

Таблица 2. Положительные и отрицательные стороны аккредитации страховых организаций при банках.

Минусы аккредитации СК Плюсы аккредитации СК
Для коммерческих банков:
Рост рисков. Внедрение процедур теневого отбора страховщиков. Невозможность планирования эффективной процентной ставки Снижение финансовых и временных затрат на оценку рисков. Возможность отбирать страховщиков-партнеров в соответствии со своими требованиями. Защита собственных финансовых интересов банка. Дополнительные пассивы, непроцентные доходы
Для страховых организаций:
Построение индивидуальных отношений с каждым банком. Развитие нерыночных методов Понимание страховой организацией критериев, по которым банки производят оценку, и стремление им соответствовать. Конкуренция на равных условиях без демпинга ненадежных страховых организаций
Для потребителей услуг:
Ограничение выбора среди страховых организаций. Увеличение срока рассмотрения кредитной заявки и присутствия риска отказа в акцепте страхового полиса Получение страховой защиты у надежного страховщика, которого аккредитовал банк. Территориальная локализация получения услуг (в одном месте)

Работая совместно в рамках банкостраховой группы, банки и страховые организации могут предлагать клиентам более выгодные условия, сервис более высокого уровня. Страховые организации, как и банки, не должны ограничивать круг партнеров по банкострахованию, так как это сужает возможности страховщиков по расширению доли на рынке, нарушает законы добросовестной конкуренции.

Аккредитация страховых организаций банками


  • Быстрый поиск по сайту:

    • Введите слово или целую фразу
    • Поделитесь ссылкой с друзьями
Ссылка http://insurancestrahovanie.company/akkreditaciya-strahovyh-organizaciya-bankami-insurance-banki-bankostrahovanie.html
  Рейтинг@Mail.ru Страховка в Москве
Страхование автомобилей в СК
Россия, 119019 г.Москва
ул.Новый Арбат д.10
Страховка КАСКО - http://insurancestrahovanie.company/akkreditaciya-strahovyh-organizaciya-bankami-insurance-banki-bankostrahovanie.html © Москва 2014-2018