Страховой адвокат
Справочник по страхованию
для страхователей и страховщиков

Банкострахование, или bank assurance - это схема взаимодействия банковской и страховой организации. Динамика рынка банкострахования в РФ, показатели крупнейших банкостраховых групп по страховым премиям, выплатам и количеству договоров страхования. Bank Assurance в РФ и страховой адвокат.

Bank Assurance в РФ - Банкострахование и банкостраховые группы

 -  - 
, рейтинг=4.7 в отзывах

Страховки: страхование и банковское дело


Банкострахование и банкостраховые группы
, 174 отзыва


В стратегии развития страхования РФ на 2008-2012 годы определены направления повышения эффективности продаж страховых продуктов. Новым каналом продвижения страховых продуктов на рынке является банкострахование (bank assurance). Модель банкострахования предполагает взаимодействие банка и страховой организации в конкретных программах и формирование совместных финансовых продуктов.

Аналитический обзор банкострахования в России

На конференции «Сотрудничество банков и страховых компаний» были обнародованы данные исследования «Банкострахование: игра по-крупному». По результатам этого исследования объем рынка банкострахования году превысил 70 миллиардов рублей, увеличился за год более, чем на 75%, розничное кредитование дало более 77% страховых взносов за счет банкострахования. Доля страховых взносов по страхованию собственных рисков банков и их сотрудников невелика — 5% от общего объема собранных страховых премий.

Лидером в банкостраховании является страховой продукт КАСКО, и доля страховых взносов, собранных страховщиками по банковскому каналу, — 58%. В таблице приведены сведения о страховых организациях — лидерах сотрудничества по банкостраховым услугам.

Банкостраховая
организация
Страховые премии,
миллионов рублей
Страховые выплаты,
миллионов рублей
Договоры страхования,
штук
Росгосстрах 11060.9 ? ?
ВСК 7204.9 ? ?
Ингосстрах 6731.3 3252.6 88924
РЕСО-Гарантия 5644.1 1543.7 142225
СК РОСНО 3336.0 1615.0 136216
СГ УралСиб 3107.8 1112.2 132528
СОГАЗ 2264.5 640.5 54486
МСК Страхование 2133.2 1123.8 103296
МАКС 2053.6 467.6 182192
Спасские Ворота 856.4 329.4 71662
КапиталЪ Страхование 580.7 25.6 25300

Таблица составлена на основе анализа информации об объеме банкострахования, полученной в результате анкетирования нескольких страховщиков. Совокупный размер страховых взносов по банкострахованию лидеров-страховщиков составил 60.9 миллиардов рублей. Средняя доля страховых премий по банкострахованию в страховом портфеле лидеров (без учета ОМС) — 21.7%. Страховые компании имеют тесные связи с конкретными банками, что способствует успешному развитию отношений с банковской средой. Например, «Московская страховая компания» (МСК), аффилированная с «Банком Москвы», привлекает около 57% страховых взносов розничного портфеля по банковскому каналу. В объемах страховых взносов СК УралСиб, аффилированной с банком «УралСиб», на долю банкострахования приходится 32.6%. Банковский канал работает по привлечению как физических (на их долю приходится 59.9%), так и юридических лиц (36.1%).

Динамика рынков кредитования и банкострахование

Динамика рынков кредитования и банкострахования практически достигла объемов, ожидавшихся к 2011 году. По прогнозам «Эксперт РА», предполагалось дальнейшее наращивание объемов банкострахования, однако темпы прироста стали несколько ниже из-за проблем с ликвидностью банков и наступления финансового кризиса. В розничном портфеле банкострахования наибольшая доля приходится на автострахование — около 78%. Это объясняется тем, что на российском рынке в последние годы наблюдался бум продаж автомобилей, в котором значительную роль играли автокредиты. Например, по информации СГ «УралСиб», больше половины продаж автомобилей в регионах осуществляется в кредит. Страховые организации получают возможность продать одновременно два продукта: ОСАГО и КАСКО. Свободные продажи (не кредитные) не всегда сопровождаются заключением договора по КАСКО, иногда приобретается только ОСАГО, поэтому банковский канал для страховщиков важен. В последнее время изменились взаимоотношения в треугольнике «автосалон — банк — страховая организация». Если раньше салоны работали с банками как равноправные партнеры, то сейчас салоны, особенно торгующие иномарками, играют в отношении комиссионных вознаграждений и других условий сотрудничества определяющую роль. Банки часто работают со страховщиками на территории автосалонов с минимальным комиссионным вознаграждением (1-2%), все остальное остается автосалону.

К активно развивающемуся направлению банковской розницы можно отнести ипотеку. Однако из-за проблем с ликвидностью в банковской системе темпы роста ипотечного кредитования и последующие годы в связи с финансовым кризисом снизятся. Этот вид кредита является одним из наиболее перспективных с точки зрения участников банкостраховых групп. По ипотечному страхованию есть отлаженные схемы взаимоотношений, они носят индивидуальный характер. Страховые организации при проектировании бизнес-процессов с конкретным банком по данному виду страхования «настраивают» страховой продукт, банки внимательно анализируют предполагаемое покрытие рисков страховой защитой, условия договора страхования и пр. По мере накопления опыта такого сотрудничества происходит частичная стандартизация ипотечного страхования, особенно при значительных объемах идентичных договоров.

Линейка страховых продуктов банкостраховых групп

В настоящее время продуктовая линейка банков и страховых организаций при совместной работе на финансовом рынке развивается в направлении все большей сегментации (например, ипотечные программы для молодых семей). Разрабатывается упрощенная система андеррайтинга по договорам страхования на относительно небольшие суммы. Например, при организации работы с банками СК «МАКС» процедура андеррайтинга рисков по ипотечному страхованию в 80% случаев стандартизирована. Страхование предмета залога полностью стандартизировано следующим образом: под минимальный тариф помещения, являющиеся предметом ипотеки, страхуются без осмотра. В СК «КапиталЪ Страхование» при титульном страховании каждый документ рассматривается индивидуально с привлечением юристов, сотрудников из службы безопасности, особенно если речь идет о большой сумме займа.

Следующее направление сотрудничества — это страхование заемщиков по потребительским кредитам. Например, страхование жизни заемщиков по потребительским кредитам — это простой, удобный для заемщиков совместный продукт. Данный вид страхования закладывается в кредит на добровольной основе, процедура принятия риска на страхование стандартизирована. Потребительские кредиты оформляются в основном в точках продаж, поэтому при желании клиентов застраховаться на сумму кредита можно одновременно оформить все необходимые документы. Это вызывает заинтересованность у страховых организаций, которые предлагают банкам специальное программное обеспечение для расчета стоимости страхования и оформления страхового полиса с использованием разработанных банками IT-решений.

Перспективным направлением банкострахования является беззалоговый кредит в связи с активным развитием рынка кредитных карт, который постепенно вытесняет рынок потребительских кредитов в точках продаж. При беззалоговом кредитовании, в отличие от автокредитования и ипотеки, список партнеров банков-лидеров включает всего по одной страховой компании России. Например, «ХКФ-Банк» работает по данному направлению с «Чешской страховой компанией», банк «Русский стандарт» — со страховой организацией «Русский стандарт», «Банк Москвы» — с «Московской страховой компанией», «Альфа-Банк» — с «АльфаСтрахованием» и т.д.

Банкострахование и банкостраховые группы


  • Быстрый поиск по сайту:

    • Введите слово или целую фразу
    • Поделитесь ссылкой с друзьями
Ссылка http://insurancestrahovanie.company/bankostrahovanie-bank-assurance-bankostrahovye-gruppy-insurance-delo.html
  Рейтинг@Mail.ru Страховка в Москве
Страхование автомобилей в СК
Россия, 119019 г.Москва
ул.Новый Арбат д.10
Страховой адвокат - http://insurancestrahovanie.company/bankostrahovanie-bank-assurance-bankostrahovye-gruppy-insurance-delo.html © Москва 2014-2018