Транспортная страховка
Справочник по страхованию
для страхователей и страховщиков

Исламская система страхования такафул строится на основе шариата и очень похожа на взаимное страхование. В отличии от привычных страховых отношений, в такафуле нет запрещенных исламским правом элементов, что делает эту систему приемлемой для мусульман. Страхование для мусульманина и транспортная страховка.

Страхование для мусульманина - Исламское страхование ТАКАФУЛ

 -  - 
, рейтинг=4.8 в отзывах

Страховки: система страхования в шариате


Исламское страхование ТАКАФУЛ
, 184 отзыва


В исламском мире отношение к страхованию весьма противоречивое. Дело в том, что европейская модель коммерческого страхования содержит в себе сразу три элемента, с которым шариат (мусульманское право) не может смириться: это риба, гарар и мейсир. Риба — это запрет процентной ставки, под этим понимается любое неоправданное увеличение капитала мусульманина, ростовщичество, в частности — доход страховой компании, когда взносы за страхование платятся, а вернутся они или нет в виде страховой выплаты — неизвестно. Гарар — это запрет неопределенности в сделках, элемента случайности. С точки зрения шариата наличие гарар в договоре страхования приводит к его несостоятельности и аннулированию. Мейсир – это запрет спекулятивного поведения страховщика и принятия на себя избыточных рисков, это же относится и к азартным играм.

Вообще в исламе запрещается передавать свой риск кому-либо другому за деньги. Участники договора должны быть в равной степени подвержены риску, только тогда договор считается справедливым. К договоренностям в мусульманском праве очень щепетильное отношение: отказ от исполнения своих обязательств карается весьма строго. Например, за необоснованный отказ страховой компании платить возмещение могут не только заставить это сделать по суду, но и высечь на центральной площади, в буквальном смысле. Замысел подобных действий понятен всем: нарушение договора — позор, и опозорившийся должен быть публично унижен, чтоб впредь неповадно было.

Что в страховании неприемлемо согласно шариату?

Основной причиной противоречий между традиционным страховым правом и нормами шариата является присутствие в страховом договоре элемента неопределенности, а это считается «гарар». Вот какие положения исламисты считают противоречащими шариату:
- ни одна из сторон страхового договора не знает, будет ли выплачена страховка;
- очень часто заранее не известно, какого размера будет страховая выплата;
- нет уверенности, что на момент страхового случая страховщик будет иметь достаточно средств для платежа страхователю;
- вероятность и срок наступления страхового случая вообще никак не определены;
- в контракте нет указания, как будут использоваться средства страхователя.

Последний довод очень серьезен для исламиста: ведь если средства, полученные от внесения страховых премий, будут инвестироваться в запрещенную шариатом деятельность, то появляется новый, более строгий запретительный элемент — харам, безусловный запрет. И если для русского нет ничего страшного в том, что страховая компания РФ вкладывает деньги в какой-нибудь эротический журнал, то для мусульманина очень принципиально, не публикуется ли в этом журнале что-либо непристойное с точки зрения корана. Названные причины сильно сдерживают развитие классического страхования в мусульманских странах и заставляют искать новые формы страховых отношений.

Сущность исламского страхования ТАКАФУЛ

Такафул или исламское страхование – это система страховых отношений, основанная на принципах взаимной помощи (таавун) и добровольных взносах (табарру), предусматривающая коллективное и добровольное распределение рисков среди участников группы. Такафул представляет собой форму страхования, удовлетворяющую принципам исламского права, в переводе с арабского языка это слово означает «взаимное предоставление гарантии». Если взглянуть на эту систему с точки зрения привычных страховых понятий, то это что-то среднее между коммерческим и взаимным страхованием.

Такафул представляет собой систему, при которой страхователи за счет собственных средств создают специальный страховой фонд для предоставления взаимной финансовой защиты от определенных неблагоприятных событий в жизни. В случае наступления указанного страхового случая у кого-либо из участников из средств фонда производиться выплата страхового возмещения. Таким образом, участники страхового общества разделяют все риски и убытки между собой. Если по каким-то причинам страховых резервов не хватает, участники несут солидарную ответственность за выполнение обязательств и при необходимости пополняют фонд такафула за счет дополнительно внесенных средств.

Чем такафул лучше для мусульманина, чем обычное страхование?

Вообще-то такая постановка вопроса неверна: это христианин может обсуждать, что лучше, свинина или баранина, а для мусульманина такой дилеммы не существует, так как первое — это харам, а второе допустимо. Так же и с такафулом: он не лучше или хуже, а единственное приемлемое решение для исламиста. Мусульманское страхование такафул осуществляется в соответствии с шариатом, и это главное. Ниже перечислены основные положения системы исламского страхования ТАКАФУЛ.

В такафуле нет запрещенных исламом элементов деятельности.

Отсутствие элемента гарар достигается за счет того, что взносы участников страхового общества рассматриваются в качестве пожертвований, а также благодаря тому, что в такафул-договоре предусматривается полное раскрытие информации об обеих сторонах сделки, страхуемом объекте и условиях договора страховщика со страхователем. Выручка от такафула может направляться исключительно на ту деятельность, которая не запрещена шариатом.

Цель исламского страхования — социальная защита клиентов.

Основная цель исламского страхования такафул — это не извлечение прибыли страховой компанией за счет разницы между внесенными страховыми премиями и сделанными выплатами, а социальная защита участников или сторонних клиентов, хотя возможность получения прибыли тоже не исключается. Исламское страхование справедливо, поскольку основано на принципе разделения прибылей и убытков среди всех участников, среди которых нет таких, которые наживаются на потенциальных несчастьях других, как это происходит в европейском страховом бизнесе. Вне зависимости от того, произошел страховой случай или нет, страхователю гарантируется получение денег.

Организация страхового дела при такафуле

Вся деятельность исламской страховой компании регулируется специально созданным шариатским наблюдательным советом, в задачу которого входит оценка всех операций страховой организации на соответствие нормам исламского права. Чтобы обеспечить информационную открытость, участники фонда могут выдвинуть своего представителя в правление страховой компании, который и будет следить, чтобы не нарушался шариат. Исламское страхование фактически выполняет те же функции, что и традиционное, с той лишь разницей, что оно не противоречит положениям исламского права.

В целом концепция исламского страхования такафул очень близка традиционному страхованию. Как исламское, так и традиционное страхование представляют собой инструменты, позволяющие оказывать финансовую помощь людям, оказавшимся в затруднительном финансовом положении. Поскольку такафул является не отдельным страховым продуктом, а полноценной альтернативной страховой системой, вполне допустимо, что он может существовать и в коммерческой, и в кооперативной форме. Для не-мусульман нет никаких препятствий, чтобы прибегнуть к услугам такафул-операторов. К примеру, в Малайзии, где рынок исламского страхования является наиболее развитым в мире, большая часть клиентов такафул организаций являются не мусульманами. На сегодняшний день страны Европы и Центральной Азии рассматриваются специалистами в области исламского финансирования как наиболее перспективные в плане развития системы исламского страхования такафул.

Исламское страхование ТАКАФУЛ


  • Быстрый поиск по сайту:

    • Введите слово или целую фразу
    • Поделитесь ссылкой с друзьями
Ссылка http://insurancestrahovanie.company/islamskoe-strahovanie-takaful-shariatu-musulmanina-system-insurance.html
  Рейтинг@Mail.ru Страховка в Москве
Страхование автомобилей в СК
Россия, 119019 г.Москва
ул.Новый Арбат д.10
Транспортная страховка - http://insurancestrahovanie.company/islamskoe-strahovanie-takaful-shariatu-musulmanina-system-insurance.html © Москва 2014-2018