Страховая защита для кредита - Страхование кредитного риска банка

Страховки: риски непогашения кредитов

Страхование кредитного риска банка, 164 отзыва

Страхование предпринимательских рисков как вид деятельности находится в пограничной области между собственно страхованием и тем видом деятельности, предпринимательские риски которого страхуются, поскольку для каждого вида деятельности характерны, во-первых, свои специфические формы проявления предпринимательских рисков, а во-вторых — свои специфические приемы и процедуры внутреннего контроля и администрирования рисков и без применения страхования.

Отметим, что обеспечить страховую защиту от кредитного риска можно не только с помощью страхования кредитных рисков, но и другим способом, прибегнув к страхованию ответственности заемщика по договору. При этом необходимо помнить, что страхование ответственности по договорам разрешается только в случаях, предусмотренных законом (статья 932 ГК РФ). Так, например, страхование кредитного риска банков, связанного с невозвратом кредита и неуплатой процентов по нему, при ипотечном жилищном кредитовании производится путем страхования ответственности заемщика за нарушение кредитного договора в соответствии с п.4 статьи 31 Закона об ипотеке. При этом договор страхования ответственности заемщика заключается в пользу банка-кредитора.

Страхование риска непогашения кредита

Таким образом, отличие страхования кредитных рисков от страхования ответственности по договору заключается в субъектах страхования. По страхованию кредитного риска банка и страхователем, и выгодоприобретателем всегда является непосредственно банк, а при страховании ответственности по договору (для покрытия кредитных рисков банка) страхователями выступают заемщики, а выгодоприобретателем — сам банк.

Объектом, подлежащим страхованию риска непогашения кредита, является ответственность всех или отдельных заемщиков перед банком за своевременное и полное погашение кредитов и процентов за пользование кредитами в течение срока, установленного в договоре страхования. Страхователь находится перед выбором: страховать сумму выданного кредита с процентами или же только сумму основного долга; страховать ответственность всех заемщиков, которым ранее были выданы кредиты, или ответственность каждого в отдельности. Представляется, что в условиях нестабильной экономической ситуации в настоящее время целесообразно страховать сумму кредита с процентами по каждому заемщику в отдельности.

При страховании риска непогашения кредитов по всем заемщикам страховая сумма увеличивается на сумму кредитов, выданных после заключения договора страхования, если страхователь уплатит по этим кредитам страховые платежи. В этом случае страховая сумма определяется исходя из суммы задолженности на определенную дату без учета кредитов с просроченной задолженностью. Период страхования риска непогашения отдельных кредитов устанавливается исходя из сроков возврата сумм кредита. При страховании всех выданных кредитов договор страхования финансового риска непогашения кредитов заключается на один год.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая страхователь обязан в трехдневный срок сообщить о нем страховщику. Страхователь подает заявление с приложением кредитного договора, по которому произошла неуплата, графика уплаты и других документов, относящихся к данному договору, а также незамедлительно принимает все необходимые меры к погашению просроченной задолженности.

Объектом страхования ответственности заемщиков, в отличие от страхования риска непогашения кредитов, является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное погашение кредитов либо за погашение кредитов, включая процент за пользование кредитами. Ответственность страховой организации возникает, если страхователь не возвратил банку-кредитору обусловленную кредитным договором сумму в течение трех дней после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором, без факта его пролонгации.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями