 Страховки: страховка для предпринимателя Страхование предпринимательских рисков, 184 отзыва
Одним из способов компенсации финансовых потерь предпринимателя, возникших в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентами, является страхование предпринимательского риска участников бизнес-отношений. Специалисты отмечают стабильный рост интереса к данному виду страхования бизнеса. Однако страховщики берут на себя предпринимательские риски крайне осторожно. Что тормозит развитие данного вида страхования для предпринимателей в России?
Под предпринимательским риском, согласно п.2 ст.929 ГК РФ, понимают риск убытков бизнесмена от предпринимательской деятельности, обусловленных нарушением обязательств контрагентами предпринимателя или изменениями условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов от бизнеса. Страховка для предпринимателя покроет эти убытки.
Виды предпринимательского риска в бизнес-страховании
На сегодняшний день в страховании бизнеса широкое распространение получили следующие виды страхования предпринимательских рисков:
- страхование рисков неплатежей
- страхование финансовых гарантий
- страховка от перерыва в бизнесе
- страхование риска инвестиций
- страхование депозитных рисков
- страховка экспортных кредитов
Существуют и некоторые другие предпринимательские риски, которые можно застраховать. Например, в западном бизнес-страховании популярно страхование ответственности предпринимателя (business liability insurance), то эта тема выходит за рамки обсуждения в данной статье.
Правила составления договора страхования предпринимательских рисков.
Согласно ст.933 ГК РФ можно застраховать предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, недействителен — то есть, не может быть назначен ни выгодоприобретатель, ни застрахованное лицо. Договор в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя. В основе данного условия лежит принцип необходимости наличия юридически значимого страхового интереса, при отсутствии которого страхование бизнеса невозможно. В качестве страхователя могут выступать предприниматели, ожидающие исполнение договорных обязательств со стороны контрагентов, то есть, являющиеся кредиторами по заключенному с контрагентами договору.
Последствия нарушений этих правил составления договора бизнес-страхования различны. При назначении в договоре выгодоприобретателя недействительным является только это условие контракта, а вот если указано застрахованное лицо, отличное от страхователя, то ничтожным становится весь договор.
Выплата страховки в предпринимательском страховании
Зачастую страховщикам нелегко заинтересовать страхователей, права которых были нарушены контрагентами, в осуществлении необходимых шагов по урегулированию разногласий. Ведь страхователи должны требовать от контрагента погашения задолженности, возмещения убытков, уплаты неустойки, возврата неправомерно удерживаемого имущества вплоть до обращения в арбитражный суд. Но в большинстве случаев они полагают, что если контрагент не исполнил (ненадлежащим образом исполнил) договорные обязательства, то это и есть основание для получения страховки от компании.
«Многие предприниматели не совсем понимают особенности предпринимательского страхования и считают, что страховщик должен выплатить страховое возмещение, как только наступит просрочка платежа по контракту, — констатирует начальник отдела методологии и андеррайтинга Управления страхования финансовых рисков ОАО АльфаСтрахование Анна Овчинникова, — однако страховщик не обязан обеспечивать платежи в любом случае, а страхование бизнеса не должно заменять собой внутренние процедуры по оценке и контролю дебиторской задолженности». Более того, прежде чем принять решение о выплате страхового возмещения, страховщик потребует от страхователя доказательств о предпринятых им мерах по отношению к должнику (письменных претензий, исковых заявлений, решений суда).
|
Быстрый поиск по сайту:- Введите слово или целую фразу
-
- Поделитесь ссылкой с друзьями
-
|