Бизнес-страхование - Страховые случаи и страховая ответственность

Страховки: страховой случай в бизнесе

Страховые случаи и страховая ответственность, 124 отзыва

В договоре страхования бизнеса, как правило, указаны следующие страховые случаи:
- неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом страхователя;
- изменение условий предпринимательской деятельности бизнесмена по независящим причинам.

Виды страховых случаев при страховании бизнеса предпринимателя.

В полисах страхования предпринимательских рисков обычно указаны следующие причины неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств партнером по бизнесу:

1. Несостоятельность (банкротство) контрагента. В этом случае ответственность страховщика по выплате страхового возмещения наступает с момента принятия арбитражным судом решения о признании контрагента банкротом и об открытии конкурсного производства или официального объявления о банкротстве должником — юридическим лицом при его добровольной ликвидации либо физическим лицом в случае его неплатежеспособности.

2. Стихийные бедствия. Этот страховой случай понимается как чрезвычайные и непреодолимые при данных условиях обстоятельства, возникшие во время и в месте исполнения контрагентом договорных обязательств.

3. Перерыв в предпринимательской деятельности вследствие пожара, взрыва, аварии, стихийных бедствий, не позволивших контрагенту в установленный срок и надлежащим образом выполнить свои обязательства перед страхователем.

В договоре страхования с предпринимателем по соглашению сторон могут быть предусмотрены другие причины неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств бизнес-партнерами. Случай признается страховым, когда контрагент не исполнил (исполнил ненадлежащим образом) договорные обязательства по истечении срока действия договора или когда просрочка очередного исполнения составила два и более месяцев (если предпринимательский договор предполагал исполнение обязательств по частям).

Объем страховой ответственности страховщика

Перечень убытков, возмещаемых страховщиком, должен быть определен по соглашению сторон и указан в договоре страхования бизнеса. Страховщики, как правило, возмещают:

1. убытки и расходы страхователя, связанные с причинением ему реального ущерба, вследствие:
- неоплаты поставленных товаров, выполненных работ, оказанных услуг, произведенных страхователем;
- непоставки товаров, невыполнения работ, неоказания услуг, оплаченных страхователем;
- невозврата денежных средств, в том числе перечисленных страхователем в качестве аванса.

2. Дополнительные затраты страхователя, направленные на определение размера причиненного ущерба (убытков), судебных издержек и других расходов.

3. Расходы, которые страхователь должен будет произвести в случае нарушения своего права для его восстановления, то есть расходы, связанные с ликвидацией ущерба.

4. Неполученные ожидаемые доходы, которые предприниматель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). При определении упущенной выгоды в бизнес-страховании учитывают предпринятые страхователем для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.
Исключения из страхового покрытия.

Что не является страховым случаем и не подлежит покрытию?

Список случаев, которые страховщики признают как нестраховые (и, соответственно, при их наступлении не покрывают убытки), весьма длинный. Обычно страховщики отказываются возмещать ущерб, вызванный курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами, возникшими вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом, а также расходы в виде процентов за неправомерное использование бизнес-партнером денежных средств страхователя.

Страховщик не признает случай страховым и откажет в выплате страхового возмещения в случае, если страхователь:
- не уведомил страховщика о наступлении страхового случая в сроки и способами, предусмотренными договором страхования;
- умышленно совершил действия (допустил бездействие), приведшие к возникновению страхового случая;
- не исполнил (ненадлежащим образом исполнил) свои обязательства перед контрагентом;
- не устранил в течение согласованного со страховщиком срока обстоятельства, заметно повышающие степень риска (на необходимость устранения которых страховщик указал страхователю);

Наступившее событие не является страховым случаем, если причиной неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрагентом договорных обязательств стали:
- несоответствие условий договора нормам действующего законодательства;
- умышленное неисполнение контрагентом страхователя обязательств по договору, подтвержденное решением арбитражного суда;
- изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение имущества страхователя или его контрагента по распоряжению государственных органов;
- нарушение обязательств со стороны контрагентов должника (например, объявления Грозный гласило одно, а бизнесмен поступил иначе) ;
- отсутствие на рынке нужных для исполнения договорных обязательств контрагентом товаров (продукции, материалов, сырья и т.д.);
- отсутствие у контрагента на расчетном счете необходимых денежных средств;
- запрет или ограничение денежных переводов из страны дебитора или страны, через которую следует платеж, введение моратория, неконвертируемости валют;
- аннулирование задолженности или перенос сроков погашения задолженности контрагента в соответствии с двусторонними правительственными и многосторонними международными соглашениями;
- отмена импортной (экспортной) лицензии, введение эмбарго на импорт (экспорт).

Условиями договора страхования бизнеса по соглашению сторон могут быть предусмотрены и другие исключения из перечня страховых случаев, при которых страховая ответственность СК по части возмещения ущерба не наступает.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями