Трактовка понятия покрытия - Судебная практика и страховое покрытие

Страховки: сумма страхового покрытия

Судебная практика и страховое покрытие, 154 отзыва

В судебной практике понятие «страховое покрытие» используется также широко. Так, в определении ВАС РФ от 15.10.2007 года N 12235/07 говорится о том, что «суды указали, что подпункт 3.3.12 правил страхования, устанавливающий исключение из страхового покрытия по договору страхования, не противоречит статье 929 ГК РФ». Рассмотрев представленные материалы, суды пришли к выводу о недоказанности факта применения «страховых тарифов, не соответствующих объему страхового покрытия». В определении ВАС РФ от 09.03.2007 N 1930/07 речь идет о «территории страхового покрытия». В определении ВАС РФ от 05.07.2007 N 7948/07 содержится ссылка на «период действия страхового покрытия».

Таким образом, можно сделать вывод о том, что, хотя понятие «страховое покрытие» не имеет законодательного определения, которое в нормативном порядке закрепляло бы его содержание, оно активно используется в многочисленных официальных документах. Это понятие применяется в них как самостоятельно, так и в сочетании с другими словами: территория страхового покрытия, период страхового покрытия, объем страхового покрытия, сумма страхового покрытия. Результаты анализа перечисленных документов показывают, что страховое покрытие чаще всего является синонимом страхования.

Трактовка понятия страхового покрытия

Из сопоставления этих документов следует, что нельзя говорить о возможности однозначной трактовки понятия страхового покрытия как термина. Так, в документах, где говорится о «территории страхового покрытия», речь идет о конкретной территории, указанной в договоре страхования, в пределах которой действует страхование. Если речь идет о периоде страхового покрытия, то имеется в виду период страхования, начало действия которого определяется в порядке, предусмотренном п.2 статьи 957 ГК РФ. Указанные словосочетания вряд ли могут вызвать разночтения.

Однако если говорить о таких словосочетаниях, как «объем страхового покрытия» и «сумма страхового покрытия», то может возникнуть вопрос о том, разные это понятия или нет. Если понятие «сумма страхового покрытия» не может означать ничего иного, кроме страховой суммы, то понятие «объем страхового покрытия» в отрыве от контекста также теоретически может означать страховую сумму. Однако чаще всего в договорах и правилах страхования под объемом страхового покрытия имеется в виду иное, чем страховая сумма.

Использование понятия страхового покрытия в судебной практике.

Если речь идет об использовании понятия СТРАХОВОЕ ПОКРЫТИЕ в судебной практике, то в упомянутом определении ВАС РФ N 12235/07 указано, что «удовлетворяя заявление, суды руководствовались тем, что согласно п.3 статьи 3 закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» перечень страховых случаев, на которые распространяется страховое покрытие по договору страхования, определяется сторонами при заключении договора страхования. Страховщик вправе установить перечень страховых рисков, на которые распространяется страховое покрытие, в Правилах страхования».

На наш взгляд, в данном решении суда имеют место неточности редакционного характера в отношении страхового покрытия. Трудно согласиться с такими формулировками суда, в которых определено, что на перечень страховых случаев, страховых рисков распространяется страховое покрытие. С нашей точки зрения, формулировка в договоре страховых рисков, описание страховых случаев — это основа, отправная точка для определения страхового покрытия, и они не являются, условно говоря, объектом страхового покрытия.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями