Расчет страховой выплаты - Выплата ОСАГО нескольким пострадавшим

Страховки: если потерпевших несколько

Выплата ОСАГО нескольким пострадавшим, 194 отзыва

Если в ДТП пострадал только один автомобиль (машина виновника аварии не в счет, поскольку ее владелец не претендует на страховку), то расчет страховой выплаты предельно прост: максимум 120 тысяч рублей, а все, что выше — за счет виновника аварии, если у него нет полиса ДоСАГО. А если пострадавших несколько, и общий размер предполагаемой выплаты превышает лимит ответственности страховой компании? Казалось бы, правила ОСАГО дают исчерпывающий ответ на вопрос, как платить страховку в этом случае: сумма 160 тысяч рублей делится пропорционально заявкам потерпевших лиц. Например, если первый пострадавший участник аварии понес убыток в 120 000, второй — в 80 000, а третий — в 40 000, то первому достанется половина максимальной суммы (80 тысяч рублей), второму — треть, а последнему — одна шестая.

Но кажущаяся простота расчета выплат по ОСАГО мгновенно улетучивается, едва дело касается реальных ситуаций. Вы где-нибудь видели потерпевших, которые бы подавали в СК комплект документов на выплату в один день? Представим ситуацию таким образом: страховая компания знает обо всех трех пострадавших сторонах в ДТП, поскольку те своевременно сообщили о дорожно-транспортном происшествии. Первый потерпевший быстренько собрал документы на выплату по ОСАГО и подал заявление на выплату в страховую, второй еще собирает справки, но точно собирается подавать заявление, а про третьего ничего не известно: то ли собирается получить страховку по КАСКО, то ли что-то еще. Что в этом случае делать страховой компании?

Как платить по ОСАГО нескольким пострадавшим?

В описанной нами ситуации, которая является более, чем частой, при нескольких потерпевших в ДТП, перед страховщиком стоит нелегкая задача. Как платить каждому пострадавшему участнику ДТП? Вариант «дождаться, пока все не представят документы на выплату» явно не подходит: с какой стати первый потерпевший должен терпеть проволочки? К тому же непонятно, сколько надо ждать. Положенные по ОСАГО сроки? Но мы-то с вами знаем, что срок давности исков на страховые выплаты по ОСАГО составляет не 15 дней с момента наступления страхового случая, а три года. А вдруг третий участник аварии вообще не подаст заявление на выплату? Итак, вариант с ожиданием, пока все пострадавшие в ДТП подадут свои заявки, не проходит.

Можно заплатить тому, кто уже подал документы, положенную сумму. А какую? Если по его заявлению, 120 тысяч, то откуда брать деньги на выплаты страховки по ОСАГО второму и третьему пострадавшему? Лимит-то всего 160 тысяч на троих… А по закону никто из потерпевших не должен быть обижен, но и лимит превысить нельзя. Выходит, что сразу заплатить по заявлению столько, сколько требует первый подавший документы пострадавший, тоже не выход: в страховании принцип «кто первым сел — тот все съел» не действует.

А если заплатить ему только 80 тысяч, как то следует из пропорционального расчета? Ага, и сразу же получить иск в арбитражный суд, а то и отзыв лицензии за явное нарушение закона. С какой стати уменьшать потерпевшему сумму выплаты? Из-за того, что где-то там болтаются еще двое пострадавших, но вот только неизвестно, претендуют они на выплату страховки, или нет? Да, судьи повеселятся изрядно над таким основанием для уменьшения страховой суммы.

Правильный ответ: подождать и заплатить всем

Наиболее взвешенным решением, пусть и неприятным для пострадавших, будет следующее: подождать с выплатой положенный по ОСАГО срок на подачу справок (15 дней), а затем произвести выплату пропорционально имеющимся заявлениям потерпевших. Таким образом все отведенные на страховое покрытие ОСАГО 160 тысяч рублей будут истрачены, и первому заявителю не придется слишком долго ждать. К тому же так или иначе, но 30 дней у СК есть на раздумья, и платить раньше никто не вправе заставить.

А теперь главный неприятный момент такого решения: если после выплаты страховки объявляется третий пострадавший с претензией на выплату, то все придется перерасчитывать. И более того: у первых двух потерпевших отбирать деньги, складывать в общую кучу и делить все заново. Согласитесь, что донельзя неприятная процедура! Разумеется, страхователи вряд ли добровольно расстанутся с выплаченными им деньгами, начнется судебное разбирательство, и дело окончательно затянется.

Что делать потерпевшему, если денег на него не хватило?

Если в результате всех этих разборок какому-то потерпевшему выплатили меньше, чем оцененный ущерб, не надо спешить составлять досудебную претензию и судиться со страховщиком. Если на него не хватило денег из-за того, что лимит в 160 тысяч на всех пострадавших в ДТП исчерпан, такие действия ни к чему не приведут. Суд не может нарушить закон об ОСАГО и заставить страховую компанию платить лишние деньги. Да, но как же быть с положением закона, что любой причиненный вред должен быть компенсирован?

Самое правильное в этой ситуации — требовать недоплаченную страховой сумму с виновника аварии. Закон такое вполне допускает; более того, потерпевший водитель ТС имеет полное право обращаться за погашением расходов непосредственно к причинителю ущерба, минуя его страховую компанию. Механизм взыскания недостающих денег прекрасно отлажен: в автостраховании ОСАГО эти типовая ситуация, когда лимита ответственности в 120 тысяч на одного пострадавшего участника аварии не хватает. Поэтому не надо расстраиваться и ссорится со страховой компанией, лучше потратить эти силы на составление грамотной претензии к виновнику ДТП.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями