Страхование от угонов
Справочник по страхованию
для страхователей и страховщиков

При ремонте машины на СТО в качестве выплаты возмещения по КАСКО между страховщиком и станцией техобслуживания автомобилей могут возникнуть противоречия. Из-за подобных разногласий страдают интересы страхователя, без участия которого проводится ремонт авто. Ремонт автомобиля и страхование от угонов.

Ремонт автомобиля - Взаимодействие страхователя страховщика СТОА

 -  - 
, рейтинг=4.6 в отзывах

Страховки: ремонт машины страховщиком


Взаимодействие страхователя страховщика СТОА
, 164 отзыва


Выразив мнение о правомерности варианта страхового возмещения КАСКО путем оплаты ремонта машины на СТОА, необходимо обратить внимание на проблемы, возникающие в случае взаимодействия страхователя, страховщика и СТОА по данному варианту. Большинство проблем с ремонтами авто можно разделить на следующие группы:
1-я группа. Разногласия между страховщиком и СТОА при согласовании состава, стоимости работ и материалов, других условий ремонта застрахованного автомобиля.
2-я группа. Неопределенность со сроком ремонта машины и последующей ее выдачи страхователю-владельцу (пример — затягивание ремонта автомобиля на СТО в результате разногласий между страховщиком и СТО).
3-я группа. Удержание машины представителями СТОА от страхователя-владельца по причине неисполнения страховщиком обязательств перед станцией техобслуживания автомобилей по оплате ремонта.
4-я группа. Вопрос о предъявлении претензий по качеству ремонтных работ.
5-я группа. Вопрос о разделении обязанностей по оплате ремонта в случаях, если его стоимость превышает лимит страховых обязательств страховщика (к примеру, при наличии оговорки о безусловной франшизе).
6-я группа. Вопрос о выборе надлежащего ответственного лица (ответчика) при возникновении претензий у одного из участников схемы.

Причины разногласий при проведении ремонта машины на СТО.

Практически все указанные группы проблем объединяет следующее:
- практика показывает, что потерпевшим лицом при наличии данных проблем, как правило, становится страхователь — владелец машины, так как именно против его интересов, в частности, затягивается на неопределенные сроки ремонта автомобиля на СТО либо задерживается его выдача, качество ремонта имеет недостатки;
- причина указанных проблем в том, что договор на проведение ремонтных работ (подряда) заключается между страховщиком и СТОА напрямую, без участия страхователя: соответственно, страхователь не определяет условия ремонта, практически не имеет возможности влиять на исполнение подряда и предъявлять требования по исполнению подряда (за исключением требований по качеству как потребитель согласно Закону РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Договор между СТОА и страховщиком на проведение ремонтных работ в отношении застрахованного автомобиля следует относить к договорам в пользу третьего лица, предусмотренным статьей 430 ГК РФ. К сожалению, данная статья содержит достаточно ограниченное количество норм. Названная польза страхователю как «третьему лицу» будет более вероятна в случае разработки и введения соответствующего регламента, который предусматривал бы правовые возможности страхователя влиять на ремонт его автомобиля, в частности, участие страхователя в согласовании следующих вопросов:
- выбираемый сервисный центр;
- срок, качество, состав ремонтных работ, запчастей и материалов;
- условия приемки результатов работ.

Ремонт на СТОА на договорной основе

Указанное регламентирование может быть осуществлено на законодательной и (или) договорной основе. Законодательная основа может быть заложена, к примеру, в Федеральном законе «О договоре страхования» либо Федеральном законе «О договоре страхования автотранспорта», проекты которых в течение нескольких лет находятся на стадии разработки и обсуждения Экспертного совета при ФССН.

Договорная основа может выражаться в заключении между страховщиком и страхователем договора поручения или договора комиссии, определяющих заранее условия ремонта и его оплаты «за счет страхового возмещения», которыми страховщик должен будет руководствоваться при заключении договора подряда со СТОА. В частности, можно согласиться с высказыванием Д.Е.Калугина, что «заключение договора поручения в большей степени отвечает интересам страховщика, заключение договора комиссии — интересам страхователя». Однако реализация данной идеи зависит от доброй воли страховщиков, которая вряд ли будет проявляться в ближайшем будущем. С маркетинговой точки зрения страховщику невыгодно принимать на себя дополнительные обязательства и добавлять новые формальности в документооборот, регулирующий отношения со страхователями.

Возможно, толчком для введения некоторыми страховщиками в свою работу обсуждаемых договоров поручения и комиссии могли бы стать рекомендации со стороны Росстрахнадзора. Правовая важность введения данных договоров состоит также в следующем: определяя совместно со СТОА без участия страхователя (как это встречается на практике) состав ремонтных работ (а также запчастей и материалов), влияя на судьбу застрахованного автомобиля, страховщик тем самым осуществляет действия, которые следует квалифицировать как распоряжение застрахованным имуществом. Правомерность таких действий страховщика вызывает сомнение, если на их осуществление страхователь не предоставил ему надлежащим образом оформленные полномочия или не дал своего письменного согласия.

Судебная практика по страховым ремонтам

В завершение следует отметить, что судебная практика содержит немало случаев, когда кто-либо из участников схемы «страхователь — страховщик — СТОА» ошибается в выборе ответчика при возникновении претензий.

Пример 1: страхователь предъявляет иск к СТОА, результатом чего является замена СТОА страховой организацией как ненадлежащего ответчика: согласно позиции судов, страхователь должен предъявлять иск к тому, с кем имеет договорные правоотношения.

Пример 2: имеют место и прецеденты, когда формулировки договоров между страховщиками и СТОА приводят суды к выводу, что станции техобслуживания автомобилей должны предъявлять иски к страхователям по оплате ремонта автомобилей, если такие договоры указывают на страхователей как на лиц, заявляющих о проведении работ и обязанных их оплатить. В свою очередь, страхователь не ожидает данного поворота событий и не осознает при подписании заказ-наряда и акта сдачи-приемки работ, что он, а не страховая компания, выступает заказчиком ремонта автомашины.

Пример 2 показывает, что:
а) страховщикам и СТОА желательно совершенствовать документы, регулирующие их правоотношения, во взаимных интересах, а также в интересах страхователя. В частности, в качестве примеров совершенствования, которые способствуют убыстрению и слаженности ремонта, можно назвать:
- введение в договор между страховщиком и СТОА положений о расширенном использовании электронного документооборота для согласования условий и хода ремонтных работ;
- организацию техцентрами СТОА обслуживания страховщика по независимой экспертизе;
б) страхователю рекомендуется заранее, перед подписанием договора страхования КАСКО, ознакомиться со списком СТОА страховщика, а также, при возможности, с условиями договора между страховщиком и предполагаемой СТО, состоянием их отношений.

Взаимодействие страхователя страховщика СТОА


  • Быстрый поиск по сайту:

    • Введите слово или целую фразу
    • Поделитесь ссылкой с друзьями
Ссылка http://insurancestrahovanie.company/vzaimodeystvie-strahovatelya-strahovshika-stoa-remonty-avtomobilya-strahovshikom.html
  Рейтинг@Mail.ru Страховка в Москве
Страхование автомобилей в СК
Россия, 119019 г.Москва
ул.Новый Арбат д.10
Страхование от угонов - http://insurancestrahovanie.company/vzaimodeystvie-strahovatelya-strahovshika-stoa-remonty-avtomobilya-strahovshikom.html © Москва 2014-2018