Страхование КАСКО на б/у машину - КАСКО на подержанный автомобиль

Страховки: страховка подержанных машин

КАСКО на подержанный автомобиль, 164 отзыва

Страхование КАСКО для подержанных автомобилей — один из самых лакомых кусков страхового рынка, и за него идет ожесточенная борьба между страховыми компаниями. Объясняется это тем, что хотя остаточная стоимость подержанной машины меньше (соответственно, ниже и страховые премии), но в России таких автомобилей очень много. По отношению к подержанным машинам страховщики ведут себя противоречиво: с одной стороны, охотно принимают их на страхование, а с другой — не устают заявлять, что страховка КАСКО на б/у автомобиль нецелесообразна и не выгодна ни одной из сторон страховой сделки. Рассмотрим все плюсы и минусы страхования подержанных автомобилей по КАСКО.

Недостатки в страховании подержанных автомашин

О каких недостатках идет речь, когда разговор заходит о страховании КАСКО на бывшие в употреблении автомобили? Рассмотрим причины, по которым продажа страховок КАСКО для подержанных автомобилей может оказаться невыгодной для страховщика.

Страховые взносы по КАСКО существенно ниже.

Во-первых, по вполне понятным причинам страховые взносы Автокаско за подержанную машину намного меньше, чем за новую дорогую иномарку без пробега. Соответственно, первичная прибыль страховых компаний меньше, и это вполне понятный экономический аргумент. Никто не хочет страховать себе в убыток, и отчасти поэтому многие страховщики не принимают на страхование автомашины давних лет выпуска. Практически в любой СК есть ограничение на возраст страхуемого автомобиля, и далеко не всегда эти требования продиктованы чисто техническими аргументами.

Подержанная автомашина приносит больше хлопот.

Второй недостаток носит технический характер. Зачастую старая машина имеет целый букет скрытых неисправностей и дефектов. Принимая такой б/у автомобиль на страхование КАСКО, зачастую даже при детальной экспертизе невозможно диагностировать все эти скрытые поломки. Кроме того, если даже какая-то деталь, выработавшая свой ресурс, вполне исправна, запас прочности у такого механизма крайне низок. Плохое техническое состояние транспортного средства ведет к повышенной аварийности и как следствие — к дополнительным расходам страховщика при более частых страховых случаях. Степень повреждения подержанного автомобиля при ДТП также выше — из-за того, что старые детали не выдерживают тем экстремальных нагрузок при столкновении, которые могли бы выдержать новые.

Стоимость ремонта б/у автомобиля выше оцененной.

В третьих, стоимость восстановительного ремонта подержанной автомашины является постоянным яблоком раздора между страховщиками и владельцами полиса КАСКО. Если по расчетам страховой компании получается, что стоимость изношенных б/у деталей, которые надо заменить, близка к нулю, то для страхователя, которому приходится заменять их на новые, восстановление подержанной машины выливается в серьезные затраты. На практике страховка КАСКО не покрывает даже половины ремонта подержанных автомобилей, что вызывает вполне понятное возмущение и недовольство полисодержателей, которые часто решают такие страховые споры через суд.

Преимущества в страховании подержанной машины

Если все так плохо — то почему столь высока конкуренция между страховщиками за возможность страховать подержанные машины? Привлекательность для страховых компаний рынка бывших в употреблении автомобилей объясняется следующими причинами:

Прямое страхование б/у автомобилей без посредников.

Один из самых привлекательных моментов в страховании б/у автомобилей — это отсутствие или минимум посредников. Не секрет, что при страховании новой машины, особенно купленной в кредит, страховой компании приходится отдавать до 10…20 процентов прибыли в качестве комиссионного вознаграждения посредникам — банку, автосалону, брокерской фирме. А прямое страхование КАСКО подержанных автомобилей позволяет оставлять всю прибыль от продажи страховок себе, не делясь ни с кем.

Подержанных автомобилей гораздо больше, чем новых.

Любая новая машина рано или поздно становится подержанной, старой. И если владельца новенькой дорогой иномарки еще надо найти и затем не отпугнуть высокими страховыми премиями, то владельцы б/у машин буквально валяются на дороге (вернее, они по ней ездят). К тому же для хозяина подержанной машины страховые взносы будут не так велики: ведь его автомобиль стоит гораздо меньше, чем новый. К тому же подержанные машины реже угоняют, и в этом есть их большое преимущество перед последними моделями для страховщика. Если посмотреть на детальную статистику страховых сделок за последние годы, то сегмент подержанных автомашин разных лет выпуска, как отечественных, так и иностранных, ненамного уступает сегменту новых иномарок. И это при том, что страхование КАСКО новых автомобилей, купленных в салоне, а тем более с помощью банковского кредита, является, по сути, обязательным.

Потенциальная лояльность клиентов к страховщику.

Нельзя сбрасывать со счетов и фактор лояльности клиента. Если владельцу транспортного средства понравится, как его обслуживает страховая компания, то при смене подержанного автомобиля на новый он непременно застрахует его у того же страховщика. Да еще и знакомым порекомендует. Поэтому многие СК предоставляют скидки на страховку КАСКО тем клиентам, которые несколько лет страхуют свои машины у них. И это очень мудрая политика, работающая на перспективу. Те же компании, которые отказывают в продлении полиса Автокаско на том основании, что машина стала слишком старой и по их правилам не подлежит страхованию, поступают неосмотрительно.

Страхование КАСКО для разочаровавшихся в ОСАГО.

Изрядная доля страховых полисов Автокаско продается тем водителям, которые уже имели печальный опыт с получением страхового покрытия ОСАГО. Наступив на эти грабли, они больше не хотят месяцами ждать милости страховщика по «автогражданке», тратить время и нервы на судебные споры, а предпочитают купить страховой полис Каско на свою автомашину. Как правило, их автомобили выпущены от 3 до 5 лет назад, и уже успели побывать в ремонте, так что вполне подходят под определение «подержанных».

Тарифы КАСКО на страхование подержанных авто

Большинство страховых компаний России разрабатывают механизмы по работе с автовладельцами подержанных авто, поскольку корень проблемы лежит в большей степени не в нежелании страховщиков работать с этим сегментом рынка, а в низкой активности добровольного страхования самих автовладельцев. Тарифы КАСКО для машин старше трех лет пока не убеждают автомобилистов выстраиваться в очередь за страховыми полисами. Поэтому страховщики озабочены сегодня лишь одним вопросом: каким образом и какими конкретными страховыми продуктами стимулировать и мотивировать активизацию спроса на эти продукты со стороны владельцев подержанных машин.

С точки зрения стратегического маркетинга именно те страховые, которым удастся найти компромисс с клиентом в выработке привлекательных тарифов авто-КАСКО для страхования подержанных автомашин, и займут на страховом рынке лидирующие и устойчивые позиции. Потому, что только массовый спрос на тот или иной коммерческий продукт всегда обеспечивал процветание всякого бизнеса, тем более бизнеса, связанного с предоставлением страховых услуг.

Одна из проблем при создании интересного для потенциального клиента страхового тарифа КАСКО лежит в плоскости методики расчетов амортизации транспортных средств. И здесь каждый страховщик, проводящий под разговоры о невыгодности страхования подержанных автомобилей активную, а порой и агрессивную маркетинговую политику на этом рыночном пространстве, практикует свои собственные принципы расчета амортизации авто, справедливо относя их к категории ноу-хау.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями