Двойная страховка на автомобиль - Двойное страхование автомобиля

Страховки: двойное страхование машины

Двойное страхование автомобиля, 184 отзыва

Среди страховых терминов есть такое понятие, как «двойное страхование». Оно означает, что имущество застраховано сразу у нескольких страховщиков, не обязательно двух. Следует различать двойное страхование и сострахование: в первом случае договор страхования оформляется сразу с несколькими страховыми компаниями, которые чаще всего даже не знают друг о друге, во втором существует единый договор, в котором каждый страховщик отвечает за часть общего страхового пула. И уж тем более не надо думать, что если у автовладельца есть страховой полис КАСКО и ОСАГО, то это двойное автострахование: это совсем не так, поскольку страхуются совершенно разные риски. А вот два полиса автоКАСКО на одну машину можно считать двойным страхованием автотранспорта.

Двойное страхование автомобилей — один из старейших способов обмануть страховые компании. Его сущность заключается в получении выплат сразу от нескольких страховщиков по одному и тому же страховому случаю. Это противоречит закону в той части, что суммарная стоимость покрытия превосходит рыночную стоимость машины. Если такого не происходит — то все законно, никакого обмана нет. Мы рассмотрим, как двойное страхование машины может быть совершенно законным, и как злоумышленники пытаются применить двойные страховки для нелегального обогащения.

Легальное получение выплат по двойной страховке

По закону никто не запрещает застраховать автомобиль сразу в двух, а то и трех страховых компаниях на полную стоимость. Однако при наступлении страхового случая можно либо получить страховое покрытие в одной, либо по частям, пропорциональным сумме страхования, в каждой из них. Это совершенно законно и предусмотрено как Гражданским кодексом, так и законом о страховом деле.

Более того, в практике автострахования двойная страховка возникает довольно часто, причем без всякого умысла страхователя. Например, договор КАСКО действует до конца года, а автомобиль продается в марте. Новый владелец покупает полис КАСКО, но ведь и действие старого никто не отменял! Даже если бывший владелец уведомит СК, что машина уже не его — это не повод для страховщика прекращать свои обязательства по договору, что бы он, страховщик, по этому поводу не думал. Таким образом, возникает двойное страхование, и новый владелец авто вправе обратиться в любую СК за выплатой, или сразу в обе. Однако если автовладелец вздумает получить в каждой страховой компании полную причитающуюся сумму, это будет совершенно незаконно.

Незаконное требование двойного страхового покрытия

Пользуясь тем, что в реальной жизни довольно трудно установить, получал ли автовладелец страховое покрытие в какой-нибудь страховой компании, мошенники применяют двойное и тройное страхование машины с целью обогащения. Типовое наказание за это — регрессное требование, гораздо реже возбуждается уголовное дело о мошенничестве. Гражданский кодекс предусматривает меры защиты против таких незаконных действий: если будет установлено, что владелец автомобиля умышленно застраховал его в разных компаниях, чтобы получить завышенную страховую выплату (это нетрудно доказать, предоставив в суд заявления страхователя о выплате покрытия), то договор страхование будет признан ничтожным, то есть, недействительным.

Наивно думать, что если один договор будет признан недействительным, то останется второй, по которому и удастся получить возмещение! Если в суде прозвучало, что страхователь подал заявление на полную выплату сразу в две страховые компании — все, дело безнадежно проиграно. Представителям компаний даже не обязательно появляться в суде, так как налицо нарушение вышестоящего закона о страховании имущества.

Более того, если будет доказан факт обмана, то есть, умышленных действий страхователя по двойному страхованию своего автомобиля (а его трудно не доказать при наличии в деле двух заявлений), то СК не только не вернут выплаченные страховые взносы, но могут потребовать покрытие своих убытков. Во всяком случае, издержки судопроизводства возмещать придется по-любому. Поэтому, если уж попались на двойном страховании — то лучше добровольно аннулировать одно из заявлений о выплате, не доводя до суда: так остается хоть какой-то шанс.

Плюсы и минусы двойного страхования автомобилей

Предположим, у страхователя не было умысла кого-то обманывать, просто он так захотел — застраховаться сразу в двух компаниях. Что ж, его право. Вот только зачем? Если одна не заплатит — так заплатит другая? Да, это плюс — но в этом случае надо крайне осторожно подавать заявление во вторую, только после того, как первая откажет. Иначе выйдет нарушение закона, и ни к чему хорошему это не приведет.

А вот проблемы запросто могут образоваться. Например, страховая компания узнала, что автомобиль застрахован где-то еще. В этом случае, апеллируя к Гражданскому кодексу, она может настаивать на выплате лишь пропорциональной страховой сумме части покрытия. То есть, страхователю придется тратить время на походы по двум офисам, а случай этот — не самый простой, надо признать, и быстро и без проблем не решится. В этом главный минус двойного страхования машины.

Зачем же тогда нужно двойное страхование авто? А оно и не нужно в подавляющем большинстве случаев; оно просто разрешено по закону, но это не значит, что надо обязательно этим пользоваться. А вот при страховании крупных промышленных объектов двойное страхование иногда целесообразно; правда, гораздо популярнее так называемое сострахование, которое производится несколькими компаниями по единому договору.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями