Интернет-страховки on-line - Онлайн страхование автомобилей

Страховки: online-страхование в интернете

Онлайн страхование автомобилей, 154 отзыва

Обсуждение online-страхования в России началось во время кризиса. Многие молодые страховые компании с помощью Интернет-ресурсов пытались привлечь страхователей и одновременно сэкономить на издержках по содержанию офиса и персонала. Авто страхование онлайн по единодушному мнению экспертов является наименее затратным, что позволяет страховщикам предлагать тарифы ниже тех, которые сложились на рынке офф-лайн страхования автомобилей.

В зависимости от вариантов организации сервиса on-line-продаж можно выделить четыре модели автострахования через интернет:

1. Только калькулятор страхования для предварительных расчетов.
2. Оформление заказа страхового полиса через сайт в Интернете.
3. Гибкое управление опциями полиса посредством онлайн-сервиса.
4. Полностью заочное авто-страхование, включая оплату премий.

Рассмотрим каждую из этих моделей по-отдельности, обращая внимание на то, какая часть услуг осуществляется через интернет, а какая — обычным способом.

Интернет-модели страхования автомобилей онлайн

1. При первой моделе страховщик размещает на сайте калькулятор ОСАГО или КАСКО (или и тот, и другой), с помощью которого страхователь может провести предварительные расчеты стоимости страхового полиса на свой автомобиль. Если полученные данные его устраивают, то он от онлайн-действий переходит к обычным: звонит и приезжает в страховую компанию, где и оформляется договор страхования. Как правило, калькулятор выполняет лишь рекламно-ознакомительную функцию, поскольку независимо от того, что на нем насчитал страхователь, окончательное определение тарифа происходит уже в офисе СК.

2. Вторая модель онлайн-страхования предусматривает оформление заявки на страховой полис, в который уже внесены данные страхователя и автомобиля. Все переговоры о тарифах и условиях страхования также ведутся в online-режиме, но могут и по телефону. Далее интернет-канал транформируется в агентский, то есть, к страхователю выезжает страховой агент с уже оформленным полисом на машину. Подписание и оплата страховки происходят в обычном режиме.

3. Начиная с третьей модели, можно говорить, что это – нечто новое, не имеющее аналогов в российском автостраховании. Если в первых двух моделях страхователь лишь выбирал, какой из готовых пакетов ему купить, то здесь он сам, по интернету, формирует программу страхования для себя. На стороне страховщика согласно выбранным опциям формируется соответствующий страховой полис, все это происходит полностью он-лайн, без очного общения. Однако оформление и подписание документов происходит в обычном порядке.

4. Четвертый вариант автострахования онлайн предусматривает отсутствие очных контактов страхователя и страховщика на этапе покупки страхового полиса. Оплата страховой премии происходит online-переводами, а сам «виртуальный полис» доставляется на электронную почту. Многим может показаться, что это чрезмерно рискованный способ страхования, но ведь продажа авиабилетов уже давно строится по похожей схеме, и суммы там фигурируют весьма приличные, сравнимые с тарифами автострахования.

Преимущества и недостатки on-line страхования

Страхование on-line имеет целый ряд преимуществ, но еще больше недостатков. Взять ту же самую гибкость: казалось бы, довольно просто оформить договор страхования онлайн, учитывая все нюансы — ведь это делается не вручную, а автоматически. Но возьмем, к примеру, страхование недвижимости: как провести оценку имущества? Получается, необходим выезд страхового агента, а это исключает самые прогрессивные, третью и четвертую модели виртуального страхования.

Безопасность платежей по страховке — далеко не такой проостой вопрос, как может показаться, глядя на многочисленные интернет-магазины с приемом платежа онлайн. К примеру, при наступлении страхового случая как можно доказать, что страховая премия исправно выплачивалась? А если сервер страховщика просто-напросто рухнул — что тогда? В on-line магазине проще: платеж получен, товар отправлен, и всю информацию о клиенте можно больше не хранить (разве, что для программы скидок).

Третьим нюансом онлайн страхования автомобилей, с которым в полной мере сталкнулись на Западе, является соблазн для страхователя максимально снизить страховые взносы. Например, указать по риску угона гаражное хранение машины — ведь проверять-то никто не приедет! Получается, сэкономил? Да как бы не так! «Потратил деньги впустую» — вот как это называется, поскольку при страховом случае автовладелец не получит ничего, страховая без труда установит обстоятельства угона. Зачем, спрашивается, вообще страховался от угонов?

Прямое автострахование онлайн: перспективы

Несмотря на все имеющиеся издержки, можно не сомневаться в том, что прямое автострахование в России имеет большие перспективы. Эксперты считают, что онлайн-канал продажи страховых полисов находится в самом начале становления, и в ближайший год-два бума на on-line-страховки ожидать не стоит. Следует понимать, что виртуальное страхование online имеет специфические ограничения, связанные с осмотром объекта страхования и другими регламентируемыми действиями. Сейчас российские страховщики работают по первой и второй модели (см. выше), предлагая «коробочные» продукты своим клиентам. Безусловно, это положительный сдвиг, и с появлением гибких механизмов формирования страхового пакета заработает и третья схема. А это уже серьезное преимущество перед конкурентами!

Прямое страхование через Интернет требует разработки не только технического, но и правового механизма для полноценного функционирования. Во-вторых, требуются инвестиции, и какое-то время уйдет на «обкатку» продуктов на потребителях. Положение осложняется тем, что в России действует «Российский союз автостраховщиков» (РСА), который представляет из себя мощнейшее лобби из представителей крупнейших страховых компаний. Они легко и просто задавят любую СК, которая отважится получить конкурентное преимущество, предложив вместо обычных двух-трех программ страхования автомобилей гибкие опции за счет онлайн-технологий.

Страховые эксперты считают, что пройдет несколько лет, прежде, чем российские страховые компании смогут работать на рынке действительно независимо, не платя мзду всем этим надуманным «союзам» и «ассоциациям», — и лишь тогда возможно полноценное страхование онлайн по Интернету. Как всегда, говорить о развитии услуги можно лишь в том случае, когда по ее предоставлению существует конкуренция, дающая выбор страхователю. Сейчас же в России такого не происходит.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями