Страховые продукты для агентов - Особенности коробочных продуктов

Страховки: системы ответственности

Особенности коробочных продуктов, 104 отзыва

Для большей части страховых продуктов, которые распространяются через страховых агентов, важны условия применения различных систем страховой ответственности, которые зависят от соотношения страховой стоимости и страховой суммы, а также использования франшиз. Возможны варианты страховки, при которой страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. Тогда страховой полис будет стоить меньше, однако здесь существуют 2 варианта, в зависимости от используемой системы страховой ответственности: пропорциональной или системы первого риска.

Системы страховой ответственности

При пропорциональной системе страховой ответственности, если страховая сумма ниже страховой стоимости имущества, размер выплаты определяется в той же пропорции к сумме действительного ущерба, что и отношение страховой суммы к стоимости. Страховка по другой системе – 1-го риска – стоит дороже. Она отличается от пропорциональной системы тем, что неполная страховая сумма является максимальным значением размера ущерба, который будет возмещен.

Иными словами, если ущерб меньше страховой суммы, он выплачивается полностью, если больше – выплачивается оговоренная страховая сумма. Эта система используется российскими страховщиками редко, тем более, что в соответствии со ст.949 ГК РФ по умолчанию используется пропорциональная система, за исключением случаев, когда другой порядок оговорен в договоре либо предусматривается правилами страхования.

Еще одним важным условием, на которое необходимо обращать внимание при заключении страховых договоров, является уменьшение страховой суммы на сумму возмещения либо ее постоянная величина, независимо от количества страховых случаев.

Коробочные страховые продукты

Для удобства клиентов страховщики предлагают страховку граждан и предприятий малого бизнеса без осмотра имущества. Эти продукты получили название «коробочных» или «быстрых» полисов. Их отличие в том, что при заключении страхового договора не оценивается реальная стоимость страхуемого имущества. Обычно, в таком случае страховые суммы устанавливаются небольшие, и по каждому конструктивному узлу квартиры или дачи устанавливаются стандартные лимиты ответственности. Такие продукты имеют более высокие тарифы, чтобы компенсировать риск недобросовестного поведения страхователя. При наступлении страхового случая учитывается не столько реальный ущерб, сколько установленные в правилах или договоре лимиты.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями