Виды страхования - Ответственность страхование ответственности

Страховки: гражданская ответственность

Ответственность страхование ответственности, 144 отзыва

Общественная жизнь немыслима без соблюдения законов и норм. Но в любом обществе есть люди, которые сознательно или случайно нарушают эти законы, причиняя тем самым ущерб интересам других людей. В таких случаях говорят об ответственности — и если юристу совершенно ясно, какой вид ответственности, гражданский или уголовный, наступает в каждом конкретном случае, то для обычных граждан остается много неясного. Мы поговорим о том, что же такое гражданско-правовая ответственность, и как ее можно застраховать.

Что такое гражданско-правовая ответственность?

Гражданско-правовая ответственность — способ принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав путем применения санкций имущественного характера, направленных на восстановление имущественного положения потерпевшего. Из этого определения следует первый и очень важный вывод: гражданская ответственность не носит наказательного характера, и в этом ее главное отличие от уголовной или административной. Правовая ответственность наступает не только в результате ущемления прав граждан или организаций (незаконного владения, невыполнения договора и т.п.), но и государства — например, при причинении вреда окружающей среде.

Внедоговорная (деликтная) и договорная ответственность.

Различают деликтную (внедоговорную) ответственность и гражданскую ответственность по договорам. Деликтная ответственность (деликт — это нарушение, незаконное действие, проступок) возникает в результате гражданского правонарушения и влечет за собой возмещение причиненного ущерба. Внедоговорная ответственность наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным со страхователем договорными обязательствами, она регламентируется статьей 931 Гражданского кодекса.

Договорная ответственность, напротив, наступает при причинении ущерба или вреда вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств, она обозначена в статье 932 ГК РФ, где отмечено, что страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в случаях, предусмотренных законом.

Наступление гражданско-правовой ответственности возможно в тех случаях, когда имеется ущерб и виновник его причинения. Риск расходов на возмещение вреда потерпевшим, или, другими словами, риск гражданской ответственности, может быть застрахован. Если же будет установлено, что противоправное действие совершено с нарушением УК РФ, то причинитель вреда, помимо гражданской ответственности, будет нести еще и уголовную ответственность. При этом страхование гражданской ответственности не освобождает причинителя вреда от уголовной ответственности.

Страхование гражданско-правовой ответственности

Закон о страховании выделяет следующие виды страхования гражданско-правовой ответственности:

• гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
• гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта
• гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта
• гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта
• гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
• гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров
• гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
• гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору

Ответственность подразумевает имущественную компенсацию причиненного вреда, поэтому страхование ответственности в России отнесено к имущественному страхованию. Однако профессиональная ответственность врачей или нотариусов, которые вследствие случайной профессиональной ошибки могут причинить вред своим пациентам или клиентам, не связана с имуществом. Поэтому liability insurance на Западе часто выделяют в отдельный вид страхования.

Существует обязательное и добровольное страхование гражданской ответственности. Смысл обязательности — в гарантиях потерпевшей стороне, что урон будет компенсирован. Представьте ситуацию: в аварии пострадал человек, которому срочно нужна платная медицинская помощь, а у виновника ДТП, несущего ответственность за вред здоровью, таких денег нет. Зато они гарантировано есть у страховой компании, которая и заплатит пострадавшему.

Важной особенностью страхования ответственность является то, что выплаты всегда адресованы пострадавшей стороне и никогда — самому страхователю. А вот в каком размере будет выплачиваться компенсация? Заранее никогда не известно, на какую сумму может быть причинен ущерб, поэтому существует такое понятие, как лимит ответственности. Например, предприниматель застраховал свою ответственность на миллион рублей, а нанес ущерба на три миллиона. В этом случае страховая компания выплатит пострадавшей стороне один миллион, а остальные два придется заплатить самому предпринимателю. В таких случаях говорят, что лимит ответственности страховой компании составляет 1 миллион рублей.

Какую ответственность страхуют чаще всего?

Наибольшую значимость среди различных видов страхования ответственности имеет обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО) в силу его массовости. Страховой полис ОСАГО обязателен для управления автомобилем во многих странах мира, есть даже международная программа Зелёная Карта, которая действует на территории Евросоюза.

Некоторые виды профессиональной деятельности, подлежащие лицензированию, обязывают иметь страховку профессиональной ответственности. Интересно, что в России профессиональное страхование почти никогда не работает по назначению, превращаясь в своего рода поборы с юристов, брокеров, адвокатов — тех, кому иметь страховку обязательно. В самом деле, кому придет в голову предъявить иск к страховому брокеру за то, что тот не нашел самое выгодное предложение, в результате чего клиент понес лишние расходы?

Специфическим видом страховки является страхование ответственности за качество выпускаемой продукции. Особую важность оно приобретает в связи с принятием Федерального закона N 29 «О качестве и безопасности пищевых продуктов», предусматривающего необходимость финансовых гарантий не только для возмещения вреда пострадавшим от употребления в пищу некачественных продуктов, но и для возмещения затрат органов санитарно-эпидемиологического надзора на ликвидацию последствий такого ущерба.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями