Страхование ответственности - Страхование гражданской ответственности

Страховки: гражданская ответственность

Страхование гражданской ответственности, 134 отзыва

Гражданско-правовая ответственность (legal liability) — это вид юридической ответственности, последствия причинения ущерба интересам третьих лиц. Гражданская ответственность (ГО) может наступить как в результате действий, так и бездействия ответственного лица, чаще всего она является имущественной и носит компенсационный характер. То есть, виновник обязан компенсировать пострадавшей стороне убытки, возникшие в результате его действий. Чтобы обезопасить себя от подобных расходов, применяется страхование гражданской ответственности, когда страховая компания берет на себя обязательства по выплатам за причиненный страхователем ущерб.

Виды гражданско-правовой ответствености (ГО)

Различают договорную и внедоговорную (деликтную) гражданско-правовую ответственность. Договорная гражданская ответственность наступает при неисполнении договорных обязательств одной из сторон и носит «плановый» характер. Статьей 932 Гражданского кодекса России допускается страхование это вида ответственности при условии, что сам договор не противоречит законодательству.

Гораздо чаще, чем договорная, возникает деликтная ответственность граждан, при которой у пострадавшей стороны на момент причинения ущерба не было вообще никаких договорных отношений с виновником. Внедоговорная ГО разъясняется в статье 931 ГК РФ, ее также можно застраховать в случае непротиворечия риска закону. Например, нельзя страховаться от того, что пошел воровать, и поймали, а вот от того, что в пьяном состоянии упал и сломал ногу — можно.

Существует также прямая и косвенная гражданско-правовая ответственность, которая может наступать одновременно. Например, руководитель компании попал в автомобильную аварию и из-за этого не смог прибыть на важную встречу. Из-за этого не был заключен контракт, компания понесла убытки и была вынуждена сократить часть персонала. В этом случае ответственности виновника ДТП перед уволенными сотрудниками — косвенная, а перед директором — прямая. Как правило, косвенные потерпевшие не имеют права выдвигать претензию виновнику, но из каждого правила бывают исключения. В частности, применяется практика, когда дети или члены семьи могут получать алименты, если смерть родителей произошла по чьей-то вине.

Наконец, страхование гражданско-правовой ответственности может быть добровольным и обязательным. Пример обязательного — это ОСАГО и некоторые виды профессионального страхования. Такие требования, в частности, предъявляются к нотариусам, таможенным брокерам, оценщикам, аудиторам и риэлторам. Пример добровольного — страхование ответственности руководителя предприятия.

Страхование ответственности, правила страхования

Страхование гражданской ответственности (liability insurance) представляет собой отдельную область страховой индустрии. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за нанесение им урона. Важно понимать, что при страховании ответственности выплата страховки производится не самому страхователю, а тому, кто пострадал в результате его действий или бездействия. Сам же страхователь не получает ничего; иными словами, страховка ГО позволяет ему «сэкономить» на покрытии причиненного им вреда.

Очень важным момент, связанный с правилами страхования отвественности граждан и организаций — это различие между гражданской и административной (уголовной) ответственностью. В том случае, когда взыскивается штраф в виде наказания, но не на покрытие ущерба, страхование гражданской ответственности не работает: ведь правовой смысл такого штрафа — наказание виновника, и раз закон определил, что оно должно состояться — так и будет. В то же время все расходы, связанные с компенсацией убытков, по-прежнему остаются обязанностью страховщика.

Чтобы пояснить это положение, приведем довольно вычурный, но понятный пример. Предположим, гражданская ответственность хулиганистого мальчика застрахована, и он разбивает в школе стекло. По делу принято решение: мальчика выпороть, стекло заменить за его счет. Страховая компания не будет предоставлять для порки другого мальчика вместо застрахованного, но вот расходы по замене стекла возместит сполна.

Страховые суммы и размер выплат по страховке от ответственности.

Если при страховании имущества страховая сумма не может превышать стоимости застрахованного объекта, то в страховании гражданской ответственности она ничем не ограничена. То есть, страхователь сам решает, какой лимит ответственности будет установлен, и чем выше эта сумма — тем больше будет страховая премия. Это значит, что при страховом случае СК выплатит страховку до оговоренного предела, а остальное придется заплатить самому страхователю.

Размер страховых взносов определяется как суммой страховки (лимитом гражданской ответственности), так и степенью риска. К примеру, риск вызвать пожар у владельца автозаправки гораздо больше, чем у хозяина рыбного пруда, поэтому и страховая премия для него будет выше. Тарифы страхования определяются или в процентах от страховой суммы, или в твердо установленном денежном эквиваленте.

Схема страховых выплат «до первого случая» (когда покрывается лишь первый страховой случай) в этом виде страхования применяется крайне редко. Как правило, страхователь имеет право на страховку неограниченное число раз в пределах срока действия договора. Такое правило применятся, в частности, в ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Какую гражданскую ответственность можно страховать?

По существующему законодательству можно застраховать гражданскую ответственность, но не уголовную. Также страховые компании не возьмутся за страхование рисков, связанных со спорами, тотализаторами и азартными играми. Наиболее часто страхуют следующие виды ответственности:

• профессиональная ответственность работника
• ответственность СЕО перед персоналом компании
• гражданская ответственность руководителя
• обязательное страхование водителя по ОСАГО
• ГО при пассажирских и грузовых перевозках
• ущерб, связанный с производимой продукцией
• риск эксплуатации особо опасного объекта (ОПО)
• при проведении строительно-монтажных работ
• обязанности по погашению кредита или ипотеки
• возмещение расходов на юристов и адвокатов

Сталкиваться с ответственностью за свои поступки люди начинают еще в детстве, и всю дальнейшую жизнь им приходится подвергаться риску оказаться виновником непреднамеренного вреда другим членам общества. Ответственные руководящие работники в этом смысле относятся к группе повышенного риска, для них страховка ГО будет стоить дороже. Для обычных граждан отношения со страхованием ответственности чаще всего сводятся к покупке полиса ОСАГО, если у них есть автомобиль.

• Страхование квартиры:

  • Профессиональное страхование
  • Страхование руководителя СЕО
  • Договорная ответственность
  • Гражданская ответственность
  • Ответственность лиц за ущерб
  • Виды ответственности водителя
  • Страхование ОПО тарифы 2012
  • Арбитражные управляющие СРО
  • Страховка за ответственность

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями