Составление договора с СК - Страховой юрист по страховым спорам

Страховки: услуги страхового адвоката ск

Страховой юрист по страховым спорам, 164 отзыва

Страховые юристы оказывают широкий спектр услуг, начиная от подготовки к заключению страхового договора и заканчивая участием в судебных процессах по поводу страховых споров с СК. Последнее — наиболее заметная, «публичная» и наиболее эффектная часть работы страхового адвоката, однако считается, что хороший страховой юрист — это не тот, который с легкостью выигрывает страховые споры, а тот, который их не допускает. В этой статье мы расскажем о важной части деятельности юристов, специализирующихся на страховом праве — об их участии в подписании договора страхования.

В автостраховании клиент страховым договором довольствуется заранее разработанным страховым договором, но и здесь его порой поджидают неожиданные неприятные сюрпризы. Что же тогда говорить о сложных видах страхования — например, страхование бизнеса или финансовых рисков, где страховые суммы исчисляются десятками, а то и сотнями миллионов рублей? Там для каждого страхователя составляется отдельный договор, и делать это без участия юридически подкованного поверенного в делах — верх легкомыслия.

Вообще, составление и подписание договоров страхования — это очень тонкий и ответственный момент. Существует несколько трюков, которые так любят применять страховые компании при заключении договора с клиентом, распознать которые может далеко не каждый руководитель предприятия или индивидуальный предприниматель. А вот страховой юрист увидит такие моменты сразу. Хотите примеры? Пожалуйста!

Какие приемы используют СК в договорах страхования?

Первый трюк — это в начале перечислить страхуемые риски, а в конце договора большинство из них подвести под исключения из страховой выплаты; например, имущество страхуется от пожара, а в конце оговаривается, что если пожар возник по вине страхователя, то это не страховой случай. При этом поджог автоматически исключается! А как вы думаете, пожарная инспекция, расследуя причины пожара, может сделать вывод, что возгорание на территории предприятия произошло по каким-то иным причинам, кроме несоблюдения владельцем имущества правил противопожарной безопасности? Ведь, как известно, само по себе ничего не случается. И страховщик, предполагая такое заключение пожарных, заранее выводит возгорание за рамки страхового случая.

Второй прием — это составить очень щедрый страховой договор, которые будет крайне соблазнительно подписать, но умышленно нарушить одно из существенных условий (что такое существенные условия в договоре страхования, читайте по ссылке). В этом случае расчет делается на то, что при решении вопроса со страховой выплатой договор будет признан ничтожным, страховщик вернет внесенные страховые премии, и этим ограничится. Логика СК понятна: одно дело — вернуть несколько тысяч рублей страховых взносов, и совсем другое — заплатить миллионы по страховому случаю. Скажите, сможете ли вы распознать такой трюк, если про существенные условия услышали только что? Страховые адвокаты, напротив, первым же делом оценивают, соответствует ли договор страхования закону в части существенных условий.

Третий вариант экономии на интересах страхователя состоит в страховании от маловероятных рисков, связанных с выплатой полной страховой суммы. Казалось бы, зачем страховщику подписывать под такими возможными, хоть и маловероятными затратами? Но если вспомнить, что страховая премия чаще всего исчисляется от стоимости застрахованного имущества, то становится понятным смысл действия. Например, страхуется имущества автопарка, автомобили. В договор включается их страхование от угона или кражи — но ведь каждому понятно, что с охраняемой территории автопарка машину угнать крайне затруднительно, гораздо вероятнее злоумышленники проникнут за забор и украдут ценные запчасти. А вот про это в страховом договоре нет ни строчки. Получается, что страхователь платит премию, исходя из полной стоимости автомобиля, но при этом практически нет риска, что страховой компании придется платить столько.

Четвертый способ заложить в страховку потенциальную причину отказа от выплаты — это переложить вину на кого-то еще. Делается это включением малопонятной оговорки вроде «если ответственность за сохранность имущества не несет кто-нибудь еще». Казалось бы, безобидная формулировка, но любой страховой юрист сразу же насторожится. И будет прав! Простой пример — с охраняемой территории предприятия пропала бочка бензина для заправки автомобилей. «Агенты Матрицы» в лице сотрудников СК тут же откопают трудовой договор со сторожем, в котором черным по белому написано, что он «несет ответственность…», и так далее. А в случае возгорания непременно найдут табличку с надписью «Ответственный за противопожарное состояние такой-то». Понятно, что такую логику вполне можно оспорить в суде, но для этого потребуется страховой адвокат с хорошим опытом.

Зачем нужен юрист при заключении договора?

Страховая практика изобилует примерами, когда руководитель предприятия, поддавшись рекламе и обещаниям страховщиков, сначала заключал договор страхования, а затем понимал, что фактически он не застраховал ничего из того, что реально грозит его бизнесу. Для иллюстрации сказанного приведем следующий случай: к собственнику таксопарка пришел страховой агент и уговорил его застраховать автомобили от угона. Владелец такси согласился, подписал договор, внес страховую премию, и уже потом показал соглашение с СК юристу. Юрист, будучи в прошлом специалистом по страховому праву, ужаснулся и стал на пальцах объяснять, почему такой контакт — это деньги на ветер, и не более того. Камнем преткновения была оговорка, что угон такси при отсутствии водителя в салоне не считается страховым случаем. А вы где-нибудь видали угоны, совершенные при наличии водителя в салоне? Это квалифицируется как грабеж (открытое похищение) или разбой, но никак не угон! Получается, что по этой страховке невозможно получить компенсацию убытков в принципе. Как видно из условия договора, кража автомобиля тоже не застрахована.

Чем крупнее договор страхования — тем выше цена каждой неудачной формулировки в нем, и тем нужнее страховой адвокат уже на стадии его заключения. Нередко бывает и так, что страхователь имеет в виду одно, а страховщик — совершенно другое, и только страховой юрист может сказать, как прописанное в контракте положение будет трактоваться судом при возможном страховом споре. Главная задача страховых адвокатов — не допустить спорных моментов в договоре страхования, чтобы потом не пришлось отстаивать свое законное право в ходе судебного разбирательства. Да, многие компании имеют в своем штате юристов, но те специализируются по общим вопросам гражданского права, а не по страхованию конкретно. И они могут не заметить подводные камни, которые замаскировал страховой юрист высокой квалификации, выступающий на стороне СК.

Сколько стоят услуги страхового адвоката?

Цены на услуги страховых адвокатов сильно колеблются в зависимости от того, какой работой ему предстоит заниматься, и какой уровень квалификации он имеет. Составление и сопровождение страховых договоров относится к дорогостоящим услугам, поскольку требует детальной проработки рисков предприятия; фактически это работа страхового актуария (андеррайтера) плюс юридические моменты. В среднем по Москве составить договор страхования для среднего предприятия с помощью юриста обойдется от 10 до 50 тысяч рублей.

Гонорар адвоката также зависит от его квалификации. Выгоднее нанять юриста, специализирующегося по страховому праву и не имеющего громкого имени, чем звезду юриспруденции общего направления: это не только дешевле, но и эффективнее в плане результата. Дело в том, что страховое право уже давно претендует на самостоятельную роль в силу своей сложности, запутанности и обилия случаев мошенничества, и специализация адвоката на чем-то одном говорит о его углубленных знаниях в этой области. Во всяком случае не стоит доверять ведение дела уголовным адвокатам: стоимость их услуг выше других, а в страховом праве они понимают не больше рядового выпускника юридического университета по специальности «Страхование».

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями