О социальном страховании
Справочник по страхованию
для страхователей и страховщиков

Платить страховые премии в рассрочку бывает удобнее, чем вносить всю сумму сразу. Однако при этом может возникнуть неопределенность, действует ли договор страхования в том случае, если страхователь не уплатил рассроченную страховую премию в назначенный срок. Постепенная уплата премий и о социальном страховании.

Постепенная уплата премий - Уплата страховой премии в рассрочку

 -  - 
, рейтинг=4.4 в отзывах

Страховки: рассрочка на страховую премию


Уплата страховой премии в рассрочку
, 144 отзыва


Согласно статье 954 ГК РФ, страховая премия не обязательно уплачивается сразу. Сторонам договора, страхователю и страховщику, предоставлено право самим договариваться о сроках уплаты страховой премии. В тех случаях, когда страхуются дорогостоящие объекты, размер страховой премии может достигать внушительной суммы, и в этих случаях часто применяется рассрочка на ее уплату. Обычно постепенная уплата премий применяется при страховании промышленных предприятий, аэрокосмических объектов, строительных рисков. К слову, в США страхование автомобиля с помесячными страховыми взносами — обычное дело.

Однако при уплате страховой премии в рассрочку у страхователя появляется соблазн не заплатить предусмотренные договором очередные взносы, особенно в конце срока действия договора страхования. Более того, встречаются случаи, когда страхователь, уплатив лишь часть страховой премии, а затем переставший платить, при наступлении страхового случая требует выплатить страховку. При этом совершенно ясно, что если бы страховой случай не произошел, то страхователь проигнорировал бы свою обязанность и не уплатил бы оставшееся — незачем, поскольку срок действия страховки закончился, а страховой случай так и не наступил. Каким образом решаются данные ситуации?

Отказ от уплаты страховой премии в рассрочку

По статистике страховые компании недополучают от 10 до 20 процентов страховых премий, уплачиваемых в рассрочку. При этом страховщики редко обращаются за судебной защитой своих прав из-за боязни потерять выгодного клиента, а в случае незначительных недоимок — из-за экономической нецелесообразности. А вот ситуации, когда клиент вовремя не заплатил страховую премию, а потом требует выплату по страховке, разбираются судами часто. К сожалению, судебная практика по этому вопросу далеко не однозначная, что дает простор для маневров недобросовестным страхователям. А что говорит закон о несвоевременных уплатах премий?

Пункт 3 статьи 954 Гражданского кодекса гласит: «если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.» То есть, сторонам предоставлено право самим решать, какие последствия влечет неуплата страховой премии в установленный срок. Сейчас в договорах страхования можно встретить четыре различных формулировки:

  • полное прекращение действия договора страхования
  • выплата неустойки за несвоевременные платежи
  • исключения периода просрочки из срока действия
  • вычет долгов по премиям из суммы полученной страховки

Прекращение действия договора страхования рассматривается судами по-разному. В одних случаях такое решение страховой компании признается законным, в других страховщиков заставляют выплачивать страховое покрытие, даже если страхователь вовремя не внес страховую премию.

Решения суда о прекращении действия договора

Согласно позиции, изложенной в п.16 информационного письма ВАС РФ от 28.11.2003 года N 75, при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора об автоматическом прекращении договора страхования в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от исполнения обязательств без уведомления страхователя о своем намерении отказаться от исполнения договора. В рассматриваемом судом деле в договоре страхования содержалось условие о том, что при просрочке страхователя страховщик освобождается от обязанности выплачивать страховое покрытие, а договор считается прекратившим действие. Суд встал на сторону страхователя, указав, что страховщик не воспользовался своим правом на односторонний отказ от исполнения договора и не известил о своем намерении страхователя.

В определении ВАС РФ от 20.11.2008 года по делу N А43-28038/2007-39-762 суд придерживается другого мнения и поддерживает позицию нижестоящих судов об отказе во взыскании со страховщика возмещения, признавая возможным автоматическое прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем в оговоренные сроки очередной части страховой премии. Той же позиции придерживается и ФАС Центрального округа в постановлении от 2.11.2009 года по делу N А36-553/2009, где указывается, что односторонний отказ от исполнения страхового договора, осуществленный в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению или изменению договора. Причем, поскольку при заключении договора страхования стороны согласовали условие о том, что факт неуплаты премии означает прекращение договора, обязанности совершения страховщиком каких-либо дополнительных действий в данном случае не имеется.

Что значит приостановление страховой защиты?

Нередко в договорах страхования встречается условие, что на период задолженности по страховым премиям страховая защита приостанавливается. В арбитражном деле N А41-15438/10 перед судьями встал вопрос: как трактовать такую формулировку? Значит ли приостановление страховой защиты то, что страховка не будет выплачена, или же страховая компания все же обязана заплатить, но только после уплаты задолженности по страховым взносам? Здесь наглядно проявилась недостаточность законодательного урегулирования вопроса последствий несоблюдения страхователем обязательств по уплате рассроченных страховых премий.

В последнее время суды все чаще склоняются к решению, что если страховая компания официально не уведомила клиента о прекращении действия договора страхования, то такой контракт является действительным и влечет обязанность страховщика выплатить компенсацию при страховом случае. Из этого вытекает важное следствие: если договор страхование остается в силе, то страхователю необходимо соблюдать его условия, а именно — платить страховую премию. То есть, по окончанию срока действия страховки СК вправе потребовать уплатить все задолженности по рассроченным взносам, а также взыскать пени за просрочку платежа.

Уплата страховой премии в рассрочку


  • Быстрый поиск по сайту:

    • Введите слово или целую фразу
    • Поделитесь ссылкой с друзьями
Ссылка http://insurancestrahovanie.company/uplata-strahovoy-premii-rassrochku-insurance-premiums-rassrochka.html
  Рейтинг@Mail.ru Страховка в Москве
Страхование автомобилей в СК
Россия, 119019 г.Москва
ул.Новый Арбат д.10
О социальном страховании - http://insurancestrahovanie.company/uplata-strahovoy-premii-rassrochku-insurance-premiums-rassrochka.html © Москва 2014-2018