Страхование грузоперевозок
Справочник по страхованию
для страхователей и страховщиков

Титульное страхование покрывает риск утраты прав на собственность и относится в основном к жилищному страхованию и ипотеке. В договоре страхования титула должны быть указаны так называемые существенные условия: страховая сумма и срок действия страхования. Ипотека титул и страхование грузоперевозок.

Ипотека титул - Существенные условия в договоре страхования титула

 -  - 
, рейтинг=4.6 в отзывах

Страховки: утрата права собственности


Существенные условия в договоре страхования титула
, 164 отзыва


Рассмотрим положение со страхованием от утраты права собственника на имущество в России. Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) называется «Существенные условия договора страхования». Среди существенных условий, которые должны быть обязательно отражены в договоре титульного страхования, называются «размер страховой суммы» и «срок действия договора» (пункты 3 и 4 части 1 ГК РФ). Таким образом, на договор страхования титула накладываются, казалось бы, существенные по сравнению с условиями титульного страхования в США ограничения. Но проанализируем, насколько такие ограничения изменяют условия титульного страхования.

Существенные условия предоставления ипотеки

За прошедшие с момента заключения первых договоров титульного страхования в России годы (уже более 10 лет) страхование от рисков отчуждения собственности из экзотического, штучного продукта перешло в разряд если не массового, то востребованного. Прежде всего это произошло благодаря развитию рынка ипотеки, так как практически все банки, предлагающие ипотечные кредиты, за исключением, пожалуй, только Сберегательного банка Российской Федерации, имеющего собственные требования к страховому обеспечению ипотечных кредитов, предусматривали в своих программах в составе ипотечного страхования и страхование ипотечных объектов недвижимости от утраты права собственности. Это страхование также вошло в стандарты федеральной программы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Значимость, которая в России придавалась и придается ипотеке как механизму развития рынка жилья, частично отразилась и на титульном страховании.

Сегодня ипотечное страхование представляет собой достаточно массовый вид страхования (трудности развития ипотеки на фоне кризиса оставим за рамками настоящей статьи и будем считать их временными, равно как и перспективу переноса затрат на личное страхование заемщиков и титульное страхование предмета ипотеки на кредитора — отдаленной, хотя и неизбежной), который можно охарактеризовать как добровольно-обязательный. В силу этого и подход к ценообразованию, а также к срокам страхования формировался исходя из реалий высококонкурентного рынка ипотеки и требований банка к страховому покрытию — зачастую в ущерб интересам самих заемщиков и без должного учета степени риска со стороны отдельных страховых компаний (стоимость годовой страховки стала составлять менее 0.2 процента, страхование от утраты прав на собственность требовалось на весь срок существования кредита, страховая сумма устанавливалась в размере остатка ссудной задолженности).

Мы же вернемся к рынку недвижимости, не связанному с ипотечным кредитованием, хотя отзвуки ипотеки слышны и на нем — как риски, связанные с неисполненными кредитными обязательствами и возникающие в отношении квартир, появляющихся на вторичном рынке после того, как объект недвижимости прекращает быть предметом ипотеки.

Титульное страхование прав на собственность

Доля объектов недвижимости, не обремененных ипотекой, но защищенных договором титульного страхования от риска утраты права собственности, продолжает оставаться чрезвычайно низкой — не более 1.5-2.5 процента в зависимости от того или иного сегмента недвижимости. Для рынка титульного страхования в России также характерно явление антиселекции, о котором мы уже говорили в статье про практику страхования титула в США. Соответственно, при проведении предстраховой экспертизы страховые компании, серьезно занимающиеся страхованием риска утраты права собственности на недвижимость, имеющие сравнительно большие страховые портфели и опыт урегулирования убытков, включая опыт участия в судебных спорах и осуществления страховых выплат, вынуждены тщательно исследовать все представленные на рассмотрение документы и полученные сведения, касающиеся истории объекта недвижимости и права собственности на него.

Тем не менее титульное страхование становится все более и более доступным для собственников недвижимости. В настоящее время такие страховые компании принимают решение о возможности страхования объекта и определяют условия страхования в течение 24 часов с момента получения от собственника недвижимости заявления на страхование титула. Срок страхования от утраты права владения имуществом может быть установлен как на один год, так и на 3 года, 5 и даже 10 лет. Наибольшим спросом пользуется страхование на срок от 1 года до 3 лет, что обусловлено более низкой стоимостью такого страхования и вполне корреспондирует со сроками исковой давности, установленными российским гражданским законодательством.

На какой срок заключать договор страхования титула?

Все зависит от планов собственника недвижимости в отношении срока владения недвижимостью и целей, которые он преследует страхованием своего титула: либо это краткосрочные инвестиции в недвижимость, либо приобретение ее на долгий срок, например, для целей постоянного проживания с семьей или построения многолетнего бизнеса, связанного с этим объектом недвижимости. Страховая сумма по договору титульного страхования, являющаяся существенным условием, устанавливается в размере текущей действительной стоимости недвижимого имущества. При этом в договоре страхования титула за небольшую доплату страховой премии может быть установлена так называемая предусмотрительная страховая сумма, то есть, некоторое значение увеличения страховой суммы в будущем, соответствующее ожидаемому росту рыночной стоимости недвижимого имущества.

Существенные условия в договоре страхования титула


  • Быстрый поиск по сайту:

    • Введите слово или целую фразу
    • Поделитесь ссылкой с друзьями
Ссылка http://insurancestrahovanie.company/usloviya-dogovore-strahovaniya-titula-utrataprava-sobstvennosti-contractinsurance.html
  Рейтинг@Mail.ru Страховка в Москве
Страхование автомобилей в СК
Россия, 119019 г.Москва
ул.Новый Арбат д.10
Страхование грузоперевозок - http://insurancestrahovanie.company/usloviya-dogovore-strahovaniya-titula-utrataprava-sobstvennosti-contractinsurance.html © Москва 2014-2018