Страховка недвижимости - Страхование квартир и офисов компаний

Страховки: страхование офиса или квартиры

Страхование квартир и офисов компаний, 164 отзыва

Страхование недвижимости — жилья, офисных и производственных помещений, торговых точек, земельных участков, крупных промышленных объектов — притягивает к себе внимание многих собственников. С одной стороны, весьма соблазнительно застраховать офис или квартиру от возможных несчастий, а с другой — неизвестно, что даст такая страховая защита, да и стоит такая страховка порядочно. Страховать или нет — вот вопрос, который решают для себя владельцы и арендаторы недвижимого имущества. Чтобы помочь им разобраться, что же дают те или иные виды страхования недвижимого имущества, рассмотрим наиболее популярные страховки.

Прежде всего отметим, что под страхованием недвижимости понимается целый спектр страховок, которые покрывают отдельные виды рисков. От чего можно застраховать квартиру? От пожара, затопления соседями, стихийных бедствий, несчастных случаев техногенного характера, утраты права собственности (титульное страхование), от причинения вреда третьим лицам, от ограбления. Офисы страхуются также от изменений в условиях договора аренды, от не зависящих от владельца факторов, нарушающих нормальное функционирование, а коммерческие торговые точки — от ухудшений условий бизнеса, вызвавших убытки. Очень важно обратить внимание не только на то, от чего страхуется недвижимость, но и что именно получает страховую защиту: стены помещения, или еще и содержимое офиса или квартиры (это называется страхованием контента).

Противопожарное страхование помещений от огня

Самый старый вид страхования недвижимости — это страхование от пожаров и поджогов. На самом деле эти страховые риски считаются разными: под пожаром понимается самопроизвольное возгорание в квартире или офисе, под поджогом — действия третьих лиц, не обязательно с умыслом устроить пожар. А есть еще пожары из-за природных явлений (например, от попадания молнии) и перекинувшийся огонь от возгорания рядом. Несмотря на то, что в мире выдано огромное количество страховых полисов от огневых рисков, противопожарное страхование имущества от этого не стало проще. Как вы увидите дальше, существует множество нюансов, которые определяют целесообразность приобретения этого вида страховки для квартиры.

Гордские квартиры страховать от пожара невыгодно для их владельцев и очень выгодно для страховых компаний. Дело в том, что договор страхования будет заключен на всю стоимость недвижимости, страховая премия будет назначена в процентах от страховой суммы и составит кругленькую сумму, а страховой случай, при котором произойдет полная гибель застрахованного имущества, никогда не произойдет. Даже после самого сильного пожара останутся потолок и стены кирпичного или панельного дома, а ведь именно они составляют основную стоимость недвижимого имущества. Получается, что страхование городских квартир от огня — это деньги на ветер. А вот контент (мебель, различные вещи, находящиеся в квартире или офисе) застраховать на случай порчи или гибели от огня стоит. Правда, почти все страховщики при этом будут навязывать и страхование самой квартиры, но мы теперь знаем, что это нецелесообразно.

А вот деревянный дом или загородную дачу застраховать от возгорания имеет смысл. Для офисов такая страховка мало актуально, поскольку в деревянных строениях они располагаются редко. Страхование складских помещений трудно представить без страховки на их содержимое. В самом деле, зачем страховать железный ангар и оставлять без защиты товары в нем, стоимость которых на порядок выше цены хранилища? Торговую точку лучше страховать от поджога, чем от самовозгорания, и для всех объектов стараться избегать связи выплаты страхового покрытия с соблюдением правил противопожарной безопасности: такая оговорка в договоре страхования сводит на нет возможность получить выплату в большинстве случаев.

Страхование от ограбления квартиры и офиса

Не таким масштабным, но чаще происходящим бедствием для офисов и квартир является кража имущества. Конечно, сами стены, двери, перегородки и полы никто не украдет, но вот ценную технику вытащить могут, да и мебелью не погнушаются, если будет возможность утащить. Поэтому страхованием имущества от краж пренебрегать не стоит, особенно если в квартире содержатся ценности: картины, антиквариат, драгоценности, коллекции старинных предметов — страховой риск достаточно велик. Из офисов чаще всего крадут оргтехнику, а из торговых точек — дорогостоящие товары. Вот эти вещи и есть смысл застраховать от ограбления, а шкафы, диваны, холодильники и газовые плиты оставить без страховой защиты.

Существуют комплексные программы страхования квартир и офисных помещений, которые включают страховку от огня, стихийных бедствий, действий третьих лиц (затопления, кражи, другого ущерба). Может, они и удобны для страхователя — не надо составлять индивидуальный договор, к тому создается иллюзия, что «всё застраховано» — пользоваться подобными страховыми продуктами надо с великой осторожностью. Может оказаться, что самые опасные для данного объекта недвижимости риски не включены, а вот все бесполезное в страховом полисе есть, и за это придется платить. Всегда лучше страховать саму квартиру и ее содержимое от того, что наиболее вероятно может произойти, причем конкретно с этим объектом: риски-то для разных помещений разные.

Страховка от затопления квартиры соседями

Страхование квартир от затопления (flood insurance) в европейских странах и США стало настолько популярным, что выделяется среди других видов имущественного страхования в отдельную категорию. Казалось бы, если вас затопили соседи — то они и должны возместить затраты на ремонт, однако это далеко не так! Если затопление квартиры произошло по вине соседей — тогда да, они и будут компенсировать ущерб. А если нет? Например, пока их не было дома, прорвало батарею отопления, и затопило несколько этажей. В чем здесь вина соседей сверху? Никакой суд не увидит их действия или бездействия, приведшего к аварии. Вот на такие случаи и нацелена страховка квартиры от затопления.

Можно расширить данный вид страхования, включив как объекты предметы интерьера и бытовую технику (контент офиса или квартиры), а также предусмотреть собственную гражданскую ответственность за подобное происшествие — правда, это будет уже страхование ответственности, а не имущества. Для одиноко стоящих зданий или офисов с электрообогревом, без использования водоснабжения, страховаться от потопа бессмысленно. А вот для помещений на береговой линии крупных рек страховка от воды может пригодиться, особенно в период паводка — все зависит от вероятности наступления страхового события.

Страхование права собственности на квартиру

Если вы совершенно законно купили квартиру, а затем, спустя какое-то время, объявился титульный собственник и через суд отобрал недвижимое имущество — это даже не беда, это целая катастрофа! Чтобы избежать столь ощутимого финансового удара, предусмотрительные владельцы квартир применяют титульное страхование. Застраховать титул на недвижимость может любой добросовестный покупатель, договор страхования вступает в силу с момента официального вступления в право собственности. Страховым случаем является отчуждение недвижимого имущества по решению суда, выражающееся в смене титульного собственника в реестре объектов недвижимости.

Есть один не очевидный, но важный плюс страхования титула при покупке квартиры. При заключении договора титульного страхования СК обязательно проведет предстраховую экспертизу, и если откажет вам в страховке — значит, покупать данную квартиру небезопасно. Может, СК и перестраховываются, но если им сделка с недвижимостью показалась подозрительной — значит, вам ее заключать не стоит ни в коем случае. Всегда подозрительны квартиры, которые за относительно короткий срок покупаются и продаются несколько раз — очень часто такая цепочка перепродаж преследует цель скрыть при одной из сделок факт, что у имущества есть законный хозяин, и он — не тот человек, кто предлагает квартиру к продаже.

Страховка гражданской ответственности владельца

До сих пор мы рассматривали случаи, когда офис или квартира пострадали от действий третьих лиц или стихийных бедствий. Но этим не ограничивается список неприятностей, которые могут произойти с жильем или служебным помещением. Сам владелец, члены его семьи или сотрудники организации могут причинить вред соседнему офисному или жилому помещению. В отличии от индивидуального страхования, ответственность находящихся в данном помещении граждан страхуется без учета, кто именно из них явился причинителем вреда. Например, если залили соседей снизу, то страховая компания не будет вникать, кто именно из жильцов квартиры оставил кран невыключенным, она установит наступление страхового случая и выплатит страховку. Но не самому страхователю, а пострадавшей стороне — в этом и состоит главное отличие страхование гражданско-правовой ответственности от других видов имущественного страхования.

Для владельцев опасных объектов страхование ответственности обязательное. К таким объектам относятся те, которые могут причинить значительный ущерб окружающим, или в силу своих особенностей подвержены самопроизвольному приведению в опасное состояние. Согласно Гражданскому кодексу автомобиль тоже относится к опасным объектам, и для автомобилистов существует обязательное страхование ответственности ОСАГО, или «автогражданка». Обычные жилые квартиры к таким объектам не относятся, поэтому страховка для них добровольная.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями